Банковский кредит


1 января 2013

Банковский кредит

Банковский кредит

Банковский кредит – это выдача банковским учреждением в долг некоторой суммы денег на условиях возвратности, платности и срочности. В настоящее время банковские кредиты являются самым распространенным видом кредитования, предоставляемым банками в основном из собственных или привлеченных финансовых средств.

Возвратность заемных средств определяется обязательным возвратом взятой суммы. Условие платности означает обязательную оплату, поскольку банк никогда не предоставляет услуги бесплатно. Почти все банки сейчас практикуют кредитование физических и юридических лиц, включая частных лиц и предпринимателей.

Задачей, которая стоит перед банковскими кредитами, является получение в кредитном учреждении недостающих средств, необходимых для осуществления определенных целей, но сейчас кредитом пользуются все чаще не только когда существует нехватка денег, но его берут и люди с определенным уровнем дохода, рассматривая заем как инструмент управления своими ресурсами. Всегда нужно помнить, что кредит не доставит проблем, если пользоваться им разумно.

Кроме условия возвратности, банковский кредит имеет ограничение по времени. Средства выдаются на сроки следующих видов: полный срок, срок погашения и использования. Как правило, для заемщика важным является сам факт получения кредита, и как раз с момента выдачи ему средств начинается отсчет срока кредитования. Иными словами, начинается процесс начисления процентов на тело кредита.

В случае неплатежа кредит считается просроченным, и у банка возникают полные права для начисления различных штрафов и пени на остальную непогашенную сумму. Впрочем, на сегодняшний день есть возможность получить отсрочку по платежам, однако для этого заемщик и банк должны совместно составить определенное соглашение.

Необходимая сумма определяется с учетом потребностей заемщика и его возможностей. Вид валюты, в которой предоставляется займ, согласовывается во время подписания договора между клиентом и банком. Валюта, в которой заемщик будет погашать банковский кредит, может быть другой.

Величина процентной ставки или по-другому, плата за пользование денежными средствами, определяется в условиях подписанного договора. Она находит выражение в процентах к полному объему банковского кредита с учетом определенного отрезка времени. Так называемые «беспроцентные» кредиты выдаются банками лишь в том случае, когда государство или иная сторонняя организация производит различные дотации, в результате которых банк получает прибыль.

Существует два основных варианта погашения кредитной задолженности:
1 . Аннуитет, когда погашение кредита осуществляется фиксированными суммами, периодически вносимыми заемщиком в обязательном порядке в банк. Сумма состоит из оплаты основного кредита и процентов.
2. Дифференцированный платеж, когда оплату кредита начисляют исходя из величины остатка по долгу за определенный период времени.

Существуют, однако, и здесь свои исключения из правил. Вариантом оплаты по полученному банковскому кредиту может быть периодическое погашение основной кредитной задолженности фиксированной суммой, а величина процентов при этом начисляется за некоторый промежуток времени. К примеру, проценты можно начислять ежемесячно от основной задолженности от 2 процентов. Следует к ним просто еще прибавить размер процентов, начисляемых за пользование. Данный метод начисления используется банками при выдаче кредитных карт.