Бюро кредитных историй


29 января 2013

Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй

Объемы кредитования растут в стране очень стремительно, сейчас все больше крупные фирмы, физические лица, организации и предприниматели стали пользоваться услугами кредитных банков, союзов и других финансовых организаций.

Естественно, растет и объем тех данных, которые обрабатываются банками. Ко всему прочему, увеличивается количество случаев, связанных с несвоевременным погашением выплат, неспособностью клиентов погасить необходимую сумму по кредиту. В дополнение ко всему, хоть это и ни печально, но мошенники тоже не дремлют, а находя постоянно все новые способы обворовывания кредитных организаций. Это все, в свою очередь, лишь усложняет и, как следствие, увеличивает стоимость услуг банка, которые итак дешевыми не назовешь.

Для уменьшения во времени и упрощения процедуры рассмотрения заявки на получение кредита, для того, чтобы предусмотреть дефолт клиента и предотвратить мошенничество, создаются специальные бюро кредитных историй (БКИ).

Их деятельность предусматривается законодательством, согласно которому бюро определяются в качестве юридического лица. Сферой деятельности БКИ является работа по учету, сохранности и использованию сведений, составляющих, собственно, саму кредитную историю, являющуюся базой данных о физических или юридических лицах с информацией о выполнении ими кредитных обязательств и прочих допустимых законом открытых данных. Пользователи БКИ – это банки, различные небанковские финансовые учреждения и другие субъекты хозяйственной деятельности, предлагающие свои услуги на условиях отсрочки платежа.

Бюро кредитных историй не может собирать сведения, касающиеся национальности, расового и этнического происхождения, религиозных и философских взглядов, состояния здоровья, политических убеждений, членства в партиях и других общественных организациях. Все пользователи вместе с БКИ ответственны за незаконное или нецелевое разглашение и искажение сведений, которые содержатся в кредитной истории.

У субъектов кредитных историй существуют следующие ключевые права:

- бесплатное ознакомление один раз в год с отчетом о кредитах, касающихся их личных кредитных историй, с данными реестра запросов их личной кредитной истории, и при отказе пользователю в оформлении кредитного договора;

- оспаривание в суде действий пользователя или БКИ в случае нарушения его прав;

- обращение к БКИ с заявлением в письменной форме о несогласии с данными, включенными в состав кредитной истории.

Банки сейчас вводят систему ранжирования заемщиков. У клиентов с хорошей кредитной историей категория или ранг выше, дающие, в свою очередь, некоторые свои плюсы: более значительная сумма по кредиту, рассмотрение заявки в кратчайшие сроки, большое количество вариантов по погашению кредита и прочее.

Данные из кредитной истории, к тому же, заносятся в скоринговую программу банка, присваивающую на основе моделирования баллы по кредитам (или рейтинг), являющийся особым показателем по возврату кредита. Этот рейтинг может оказать значительное влияние на максимально возможную сумму кредита и максимальный срок по нему.

Такой подход, на первый взгляд является выгодным и даже необходимым для тех, кто оплачивает все кредиты добросовестно, однако все равно ощущается некий дискомфорт, поскольку в нашей реальности никогда нет полной уверенности, что за вознаграждение сведения о заемщике и его семье не попадут в нехорошие руки.