Черный список заемщиков


29 января 2013

Черный список заемщиков

Черный список заемщиков

Если человек взял кредит в банке и не погасил его своевременно, то в результате этого его данные могут быть занесены в чёрный список заёмщиков. Любой клиент банка, прежде всего, обязан осознавать, что в каждом кредитном учреждении ведётся учет всех финансовых операций, которые проводит банк, в компьютерной программе. Следовательно, в этой же программе находится база данных, включая индивидуальную информацию по любому отдельно взятому юридическому или физическому лицу, являющемуся банковским клиентом.

В этом случае наименование программы совсем не имеет значения, однако ее функции и возможности примерно одинаковые в каждом банке. В данной программе идет формирование кредитной истории по выбранному клиенту (физическому лицу или юридическому лицу, частному предпринимателю), а также существует возможность просмотра количества и суммы выданных ему кредитов, и того, как они были погашены заемщиком.

Сведения, полученные из программы, служат основой для анализа истории взаимоотношений между банком и клиентом, об объёмах кредитов, выданных клиенту, о его добросовестности либо нарушениях условий кредитного договора, о количестве других продуктов, используемых клиентом и предоставляемых банком. Физические лица, имеющие длительную просрочку по выплате кредита или существенную непогашенную текущую задолженность, все сроки которой уже давно прошли, сразу же попадают в чёрный список заемщиков данной кредитной организации.

Такое попадание значит, что список услуг, оказываемых банком для этого клиента, резко уменьшается. Тот клиент, который находится в чёрном списке, уже не сможет получить кредит и теряет возможность доступа ко многим другим услугам, предоставляемый банком.

Одним из таких запретов является невозможность получить банковский перевод клиентом и отправлять средства 3-м лицам. В настоящее время борьба с неплательщиками уже выходит за пределы взаимоотношений между банком и клиентом, учитывая новые правила. На основании заявления, поданного банком, заемщик, который внесён в чёрный список, лишается возможности выезжать за пределы страны без разрешения данной кредитной организации.

Чтобы банк вычеркнул клиента из черного списка, он должен погасить долги в полном объёме. В этом случае банк обычно снимает ограничения и предоставляет клиенту возможность оформления новых кредитов.

Перечень недобросовестных заемщиков не может передаваться из одного банка другому. В данном случае на защите прав клиентов стоит закон о запрете на разглашение конфиденциальной информации, передающейся клиентом в банк для оформления кредита.

Чтобы обмениваться информацией, банки пользуются службой бюро кредитных историй. К тому же, при оформлении кредита одно из основных требований – это обязательное предоставление справок о том, что у потенциального заемщика отсутствуют задолженности в прочих кредитных организациях. Существует достаточно высокая вероятность, что сотрудники службы безопасности различных банков передают информацию о своих клиентах коллегам из других банков неофициально. Этой информацией может быть и черный список заемщиков.

Любой клиент, который попал в затруднительное положение, должен постараться не доводить дело до крайней точки, а попытаться найти какие-либо способы и пути для выполнения взятых на себя обязательств.

Одним из способов погашения просроченного долга является так называемое перекредитование.

Данный способ дает возможность оплатить просроченные платежи по старому кредиту благодаря средствам нового, однако банки идут с неохотой на данный финансовый шаг, поэтому новый заем, вероятно, придется брать в другом банке. Другим, наиболее приветствуемым банками способом, является рефинансирование. Согласно договору о рефинансировании, заключаемому между клиентом и банком, пересматривается размер ежемесячных платежей и сроки для полного погашения кредита.