Договор поручительства


10 февраля 2013

Договор поручительства

Договор поручительства

Договор поручительства является основным шагом к тому, чтобы взять на себя “чужую” ответственность. Он подписывается обычно непосредственно в банке или иной кредитной организации, вот почему не нуждается в удостоверении у нотариуса и госрегистрации. В таком договоре обозначен кредитор, обязательство и в его размер, а также за кого выдано это поручительство.

При оплате должником своих счетов в срок можно и не вспоминать, что вами на себя взята ответственность выступать в качестве поручителя по кредиту. Но жизнь наша очень непредсказуема, поэтому в ней может быть все. Тот, за кого вы поручились, может перестать вносить выплаты по обязательствам. На юридическом языке это называется неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитором своего обязательства.

В договоре предусматривается, что должник и поручитель перед кредитором отвечают одинаково, что означает возможность банка требовать исполнения условий по кредитному договору в равной степени как от должника, так и от поручителя.

Конечно, в первую очередь финансовые учреждения надеются на то, что заемщик сам и вовремя будет погашать кредит. Однако если он будет нарушать условия договора, кредитор найдет обязательно обеспечительное имущество. При несоблюдении условий кредита, обеспечиваемого поручительством, банку требуется приложить больше усилий и хлопот, поскольку взять деньги с поручителей достаточно сложно, так как они отвечают только своим доходом, но не имуществом.

По условиям стандартного договора поручительства свои претензии к гарантам банковское учреждение может начать предъявлять в течение 10 дней после того, как будет зафиксирован факт неисполнения заемщиком его обязательств по кредиту. При невыплате гарантом суммы задолженности в течение 5 дней банк вправо обратиться в суд с заявлением как на заемщика, так и на поручителя. Банки могут установить любые сроки для проведения досудебного разбирательства, но обычно на практике стремятся урегулировать их за полгода.

Всем ясно, что судебные разбирательства являются лишней тратой времени и дополнительными затратами для банка. Вот почему на практике кредитные организации поначалу пытаются разрешить ситуацию в досудебном порядке. Обращение в суд является уже крайней мерой, которой банки пользуются очень редко. Перед выдачей крупной суммы средств банки не просто так проверяют достоверность всех сведений, предоставленных просителем, и его кредитную историю в различных банках. Правильный подход позволяет уменьшить случаи по не возврату денег, уменьшая тем самым риск для поручителей. По утверждению специалистов, основным требованием института поручительства является принцип «Доверяй, но проверяй».

Есть ли возможность избежать ответственности до окончания срока по кредитному договору? Существует несколько условий, благодаря которым есть шанс прекратить действие такого договора поручительства. Например, когда основное обязательство изменяется и увеличивается ответственность или иные неблагоприятные последствия для гаранта без его согласия. Поручительство по кредиту также заканчивается с переводом долга на иное лицо, когда поручитель отказывается отвечать за нового должника. Кроме того, договор поручительства прекращается по истечению срока действия, на который он был подписан.

Существуют также банки, оставляющие право за поручителем на отказ от поручительства. Такое условие обязательно должно указываться в договоре поручительства. Иными словами, в случае ссоры поручителя с заемщиком есть возможность официально отказаться от данного поручительства. Но на сегодняшний день это еще достаточно редкая практика. Однако при выплате поручителем чужих долгов, он всегда сможет вернуть деньги через суд, открыв дело против заемщика. В итоге ответчику придется возвратить не только понесенные поручителем расходы, но и оплатить судебные издержки.