Долг по кредиту


28 февраля 2013

Долг по кредиту

Долг по кредиту

Бывает, что жизненная ситуация резко меняется и взятый кредит в банке, на который уже был куплен долгожданный телевизор или холодильник, нечем погашать. В этой сложившейся ситуации кто-то набирает дополнительную работу или берут в долг у родственников. Однако есть те, кто просто «забывает» вернуть долг по кредиту. Случаи такие встречаются довольно часто.

По словам экспертов, проблемным является каждый шестой взятый кредит, причем их половину составляют небольшие суммы денег на потребительские нужды. Вместе с тем банковский рынок России считается достаточно привлекательным в Европе. В нашей стране действительно очень высок рост потребительского кредитования, однако с этим имеются и очень высокие риски.

Как правило, залогом по кредиту является приобретенный товар, однако банкам довольно сложно застраховать себя от не возвратов именно потребительских кредитов, вот почему они стараются внедрять системы различных технологий штрафов и не возврата. Каждый банк разрабатывает свои методы борьбы с невозвращенными кредитами.

Некоторые банки создают черный список заемщиков, в который заносят проблемных клиентов. Заемщики из этой базы данных обслуживаться больше не будут. Также в банках имеется должность «кредитного шерифа», в обязанности которого входит обеспечение возвращения долгов по кредитам. При предоставлении кредита на довольно крупную сумму (кредиты на автомобиль, ипотека) любые банки очень тщательно и подробно анализируют состояние клиента. Кроме справок с места работы иногда требуется справка о несудимости, порой представители финансовых учреждений выезжают на место проживания потенциального заемщика, чтобы убедиться в его платежеспособности.

Сотрудников многих банков специально обучают методам определения человека по его внешнему виду, степени его надежности и определению подлинности документов. Однако, при небольших экспресс-кредитах, выдаваемых, как правило, в торговых точках, требуется лишь паспорт и ИНН. В данных случаях невозврат кредита, по мнению экспертов, зависит, прежде всего, от региона продаж, банковской целевой аудитории и самой организации кредитного процесса.

Также в каждом банке разработана система штрафов за долг по кредиту. На потребительские кредиты данные санкции являются особенно жесткими. На общую сумму банк может начислять пени, составляющую, как правило, две учетные ставки. Существует еще и штраф в фиксированном размере, указываемый в кредитном договоре. Кроме того, банк может поднять величину процентной ставки в качестве санкции за просроченный платеж по погашению кредита. Такое увеличение иногда может быть в 2-3 раза.

При возникновении достаточно большой суммы по просроченному кредиту банк имеет право подать на заемщика в суд. Однако, возврат долга в этом случае может осуществиться, только если в суде будет доказано, что заемщик имеет деньги, но при этом он не оплачивает кредит. В ином случае такие разбирательства будут длиться очень долго, порой даже годами. На практике банкиры стараются заранее подстраховаться просто более высокими процентными ставками, чем отправляться в суд.

Тем ни менее, участники кредитного рынка признаются в том, что самостоятельно отсеять полностью всех неблагонадежных клиентов достаточно сложно в связи с тем, что банки не могут обмениваться базами данных между собой. К тому же это маловероятно в условиях жесткой конкуренции и жестких условий потребительского кредитования.

Эксперты настоятельно рекомендуют, что прежде чем взять кредит, следует тщательно проанализировать свои доходы. Если долг все же появился, то заемщику не следует усугублять ситуацию молчанием, а лучше пойти в банк и сообщить о временных трудностях по оплате кредита.