Что такое аккредитив


15 февраля 2013

Что такое аккредитив

Что такое аккредитив

Чтобы понять, что такое аккредитив, нужно обратиться к его определению. Аккредитивом называют форму безналичного расчета между продавцами и покупателями. По сути, это гарантия законности и безопасности при осуществлении любой сделки. При аккредитиве покупатель поручает банку произвести перевод обусловленной суммы денег на счет третьего лица (продавца), выполнившего и документально подтвердившего обязательства по договору.

Данная система расчетов будет уместной в сделках с недвижимостью или операциях, связанных с получением товаров и оказанием услуг. Важным здесь будет одно условие – такие операции не должны касаться предпринимательской деятельности частного лица. При помощи аккредитива есть возможность также расплатиться за автомобиль либо за получение медицинских услуг.

Основным при данном расчете является согласие обеих сторон. Использование аккредитива особо актуально при осуществлении сделок с продавцами, которые еще не знакомы покупателю, и он ничего не знает об их репутации.

Вот схема расчетов по аккредитиву:

1. Покупатель с продавцом заключают договор о том, что расчеты они будут производить при помощи аккредитива.

2. Затем покупатель обращается с заявлением в кредитную структуру на оформление аккредитива.

3. В данной кредитной структуре открывают специальный счет («Аккредитивы») на имя продавца. Его владелец об этом обязательно извещается. На данный счет банк покупателя и осуществляет перевод денежных средств со счета клиента.

4. После завершения сделки по купле-продаже продавец должен предоставить в свой банк необходимые документы, согласно условиям договора. Если достоверность, законность и правильность оформления этих документов не вызывает никаких сомнений, то банк продавца должен списать на счет клиента средства со счета «Аккредитивы». Если покупатель и продавец имеют счета в одном кредитном учреждении, тогда схема сделки значительно упрощается.

Чтобы более точно разобраться в том, что такое аккредитив, важно познакомиться с его преимуществами.

Во-первых, для покупателя аккредитив – это гарантия получения товаров и услуг в надлежащем качестве.

Во-вторых, для продавца - это гарантия получения от покупателя полной суммы финансовых средств.

В-третьих, отсутствует необходимость в предоплате или оплате по частям.

В-четвертых, соблюдаются условия, согласованные в договоре, которые к тому же контролируется обязательно третьими лицами (банками).

В-пятых, при неосуществлении сделки по каким-то причинам денежные средства возвращают покупателю в полном объеме.

К тому же, самым большим преимуществом аккредитива считается отсутствие необходимости иметь крупные денежные суммы на руках и волноваться об их транспортировке.

Однако, среди положительных моментов аккредитива, существуют все же и некоторые его недостатки. Во-первых, это наличие достаточно сложного документооборота, обусловленного необходимостью осуществлять контроль на каждом этапе будущей сделки. Во-вторых, это банковская комиссия за услуги по оформлению и проведению сделки, рассчитываемая от суммы этой сделки.

При аккредитивной форме расчетов в правильности и законности каждой сделки будут заинтересованы не только участники, поскольку по законодательству кредитные учрежденияза это тоже несут определенную ответственность. Вот почему не стоит переживать, что исполняющие банки могут взять к оплате не полностью оформленные либо вообще поддельные документы. Когда кредитная организация является гарантом сделки, то это будет надежно.

В настоящее время банковские услуги получили достаточно большое распространение. Вот почему клиенты банков могут легко найти среди них именно тот вариант, который им больше всего подходит. К ним относится и аккредитив, который может стать хорошим помощником в некоторых жизненных ситуациях.