Кредитная ловушка


21 апреля 2013

Кредитная ловушка

Кредитная ловушка

Чтобы не попасть в кредитную ловушку при получении кредита в большом размере, необходимо обращать особенное внимание на условия кредитного договора, оказывающие влияние на сроки по осуществлению сделки купли-продажи с помощью кредитования. Срок перечисления кредитной суммы – примерно три дня, а следующий день является временем по заключению основного договора.

Начисление процентов начинается с того момента, как средства зачислены на счет вне зависимости от действия вашего договора купли-продажи. Вот почему при ипотечном кредитовании лучше постараться оформить документы, ускорив регистрацию. Для большинства клиентов кредитная ловушка состоит в том, что условия договора кредитования невозможно поменять после того, как он подписан. Перед заключением договора необходимо документально подтвердить все расходы, которые связаны с обслуживанием ссудного счета.

Часто привлекательная программа не может дать достаточных оснований, чтобы быть полностью уверенным. Лучше подтвердить такую программу образцом договора, который потом предоставят в случае положительного решения о выдаче кредита.

После того, как кредитный договор подписан, клиент также может получить отказ, что происходит в случае несоблюдения определенных условий: отсутствие в положенный срок первоначального взноса, пропущенный договор по страховке, не оплата комиссии за выданные кредитные средства. Список обстоятельств, которые относятся в кредитном договоре к "иным", следует детально разобрать при помощи банковского сотрудника.

Как правило, дату ежемесячного платежа банки могут устанавливать по своему выбору, несмотря на обстоятельства потенциального заемщика и его зарплату. Поначалу кредитные средства перечисляются на лицевой счет заемщика, с него поступают на ссудный счет, и лишь потом долг погашается уже официально. В противном случае, при опоздании банковского перечисления денежных средств, вся вина за просрочку ляжет на заемщика. Это недоразумение вполне возможно предусмотреть, если попросить предварительно указать условие о своевременном перечислении банковской организацией средств на ссудный счет.

Кроме этого, кредитная ловушка может также подразумевать, что в большинстве банков имеется запрет досрочно погашать кредит с установлением периода в среднем до 6 месяцев. В кредитном договоре должна указываться величина в процентах в случае досрочного погашения. Это необходимо учитывать заранее. Досрочное погашение должно приниматься лишь с письменным заявлением, в заранее установленном минимальном размере и в определенный срок.

В случае, когда выплата производится аннуитетными платежами, то ежемесячный платеж не будет зависеть от переплаты на протяжении срока договора кредитования. В данных случаях пересчитывается срок кредита, однако часть банков это не делает.

Иногда банками требуется досрочно погасить кредит или выплатить штрафную комиссию. К примеру, в случае обнаружения того, что продавец пока не выписался из жилья, которое оформлено в кредит и взято под залог. Период снятия с учета по месту проживания зависит от органов регистрации, а не от продавца или заемщика. Данный вопрос лучше решить в кругу всех участников сделки, обеспечив выписку третьих лиц с места проживания, к примеру, при помощи риэлтора и получить от него заверение оказать такую помощь.

При оформлении кредитной карты может также появиться кредитная ловушка. Необходимо обращать внимание на обслуживание карты каждый месяц, и на то, что льготный бесплатный период доступен лишь при безналичном расчете. В качестве условия для начисления штрафа может выступать неиспользование средств карты. Может накопиться долг за мобильный банкинг (информирование путем смс) "по умолчанию", если ее даже не заказывали. Также могут существовать квартальные или годовые начисления за использование карты, о которых заемщик даже не подозревает, при этом долг и проценты растут.

Бывают и задержки при начислении средств в случае погашения через терминал. В каждом банке закрытие кредитки осуществляется по-разному. Как правило, бывает не достаточно просто погасить видимый долг. Необходимо уточнять остатки у оператора и лишь после внесения полной суммы долга можно писать заявление в банк о закрытии вашего карточного счета, после чего сдать карту. Без письменного уведомления банка о прекращении с ним сотрудничества кредитку могут перевыпустить и без ведома заемщика. Необходимо также взять справку о полном погашении долга и сохранить ее.