Кредитная заявка


23 апреля 2013

Кредитная заявка

Кредитная заявка

Кредитная заявка представляет собой особую банковскую форму заявления на предоставление ссуды по строго установленной форме в письменном виде. Кредитная заявка, по своей сути, - это основание, чтобы начать процедуру андеррайтинга заемщика. Для оформления кредитной заявки от клиента потребуются некоторые данные: ФИО физического лица либо наименование юридического лица, юридический адрес и банковские реквизиты.

Помимо этого, в кредитной заявке необходимо указать телефон, факс, сообщить цель кредита, его сумму, срок, процентную ставку по займу. В качестве дополнительных документов по кредитной заявке могут выступать в зависимости от разновидности кредита страховой полис, гарантийные письма, обязательства по соблюдению условий кредитования и погашения займа. В обязательном порядке необходимо указывать дату составления кредитной заявки.

Часто, когда кредит необходим юридическому лицу, банковская организация требует от него предоставления финансовых отчетов, служащих обоснованием для просьбы о выдаче кредита и объясняющих причину, в связи с которой потенциальный заемщик обращается в банк.

В случае поступления кредитной заявки с документами на рассмотрение в кредитный отдел банка, осуществляется предварительная беседа с заемщиком, в процессе которой ему выдается положительное или отрицательное решение. Беседа является важным этапом в решении вопроса о будущем кредите, так как сотрудник банка выясняет детали по заявке и может составить психологический портрет потенциального заемщика.

Кредитоспособность заемщика, иными словами, его способность к возврату, банки определяют по своей традиционной методике, которая носит название методики 5-ти «СИ», представляющей собой сбор и анализ данных о потенциальном заемщике в соответствии с пяти факторами.

1. Характер клиента, другими словами, степень его ответственности, кредитная история (если есть), репутация, желание погашения кредита.

2. Капитал. Выясняется отношение размера кредита к размеру активных доходов потенциального заемщика, оборотного капитала предприятия, состоянию дебиторской задолженности.

3. Обеспечение, предоставляемое активами клиента (то, что клиент может представить в залог, чтобы получить кредит).

4. Платежеспособность. Иными словами, способность клиента вернуть долг. При помощи детального анализа доходов и расходов клиента, его перспектив на будущее можно выяснить финансовое положение клиента, на основе чего принять решение о предоставлении кредита.

5. Обязательно обращается внимание на экономические условия в данное время в стране, являющиеся определяющим показателем в деловом климате. Помимо этого, важными являются и особенности развития бизнеса в разных регионах и сегментах, способных влиять на положение потенциального заемщика или банковской организации.

Кредитную заявку должен подписывать главный бухгалтер или первое лицо организации, когда речь идет о выдаче кредита юридическому лицу. Основное содержание процесса по рассмотрению кредитной заявки - это анализ соответствия клиента всем условиям кредитования. Хотя процесс по-разному организуются в разных банковских учреждениях, суть его всегда примерно одинакова. Сначала у потенциального заемщика принимается кредитная заявка и оценивается корректность сведений, которые в ней содержатся.

Затем данные о потенциальном клиенте вводят в информационную среду банка, после чего банковский сотрудник кредитного отдела предоставляет т скоринговую оценку данных о заемщике, а также проверяет его благонадежность. Затем выполняется финансовая оценка положения заемщика, и уже после этого происходит принятие решения по данной кредитной заявке.

Иными словами, организация процесса по рассмотрению кредитной заявки определяется оценкой и анализом сведений о клиенте. Цель рассмотрения заявки по кредиту – это уменьшение потерь банковской организации в случае невыполнения обязательств по кредитам.