Кредитный счет в банке


25 апреля 2013

Кредитный счет в банке

Кредитный счет в банке

Как известно, эффективность кредитной операции зачастую зависит от правильного способа предоставления кредита.

Банковский кредит может предоставляться тремя разными способами:

- периодическим,

- одновременным,

- по частям.

Для банка и заемщика взаимовыгодным является способ, когда выдача денег происходит путем зачисления средств на кредитный счет в банке, который открывается для заемщика. Этим счетом можно воспользоваться в любой момент, если вдруг появится необходимость получить заемные средства. В международной банковской практике самыми распространенными способами предоставления кредитов и займов являются кредитная линия, контокоррент, овердрафт и возобновляемый автоматически кредит.

На сегодняшний день наиболее простым способом выдачи кредита считается начисление на кредитный счет в банке. В данном случае предоставление кредита заемщику осуществляется путем выпплаты с кредитного счета представленных документов за те объекты, на которые берется кредит, или перечислением средств на счет банка-кредитора.

Наличие кредитных счетов и оплата по расчетным и платежным документам при помощи них, которые выставляются затем клиенту, дают возможность банку выполнять нужный контроль над целевым применением предоставленных займов и их погашением. Когда кредит предоставлялся перечислением денежных средств на счет заемщика, банку достаточно трудно отслеживать, для чего именно станут использоваться выданные средства, в особенности это касается счетов клиента, находящихся в другом банке.

Как правило, кредитный счет в банке должен открываться на договорной основе юридическим или физлицам. Открыть его можно в любой банковской организации, имеющей право на предоставление кредитов и соблюдающей требования законодательства. На сегодняшний день в деятельности коммерческих банков страны в основном применяются обычные кредитные счета.

Банку кредитный счет нужен, чтобы учитывать кредиторов, что в свою очередь осуществляется перечислением на счет клиента или оплатой расчетных документов. Обычно контроль происходить лишь согласно условиям заключенного договора кредитования, причем размер долга фиксируют за дебетом счета заемщика, и, соответственно, погашение кредитного долга отображается за кредитом. Кроме этого, счета являются активными, поскольку во время выдачи кредита они в обязательном порядке дебетуются, а в процессе погашения – кредитуются. Банки могут открыть сразу несколько кредитных счетов для одного заемщика, причем число их количество будет зависеть напрямую от объекта кредитования и его специфики.

Банковский кредитный можно открыть также в иностранной валюте, но банк должен быть уполномоченным на это согласно действующему законодательству.

Технология открытия кредитного счета зависит во многом от целевого назначения выданного займа и цели, для которой он открывается. К примеру, для долгосрочного кредитования требуется обязательно зачислить средства на кредитный счет клиента, которые в дальнейшем могут быть использованы для оплаты разных платежных документов, выписываемых за поставку приборов, оборудования, машин, выполненные строительно-монтажных работ или за материалы.

Один из способов применения кредитного счета – начисление овердрафта, являющегося, в свою очередь, одним из видов краткосрочного кредитования при нехватке средств на карточном счету, чтобы завершить текущие расчеты заемщика. Другим способом кредитования является выдача кредита по кредитной линии. Этот вид займа дает возможность удовлетворения временных потребностей в оборотных средствах.