Невозврат кредита


29 апреля 2013

Невозврат кредита

Невозврат кредита

Банки постоянно изобретают все новые методы и способы предотвращения невозвратов по выданным кредитам. Помимо требования о наличии поручителей и залога, высокой процентной ставки они используют услуги коллекторов, а также накладывают запреты на выезд из страны. При безвыходной ситуации лучше реализовывать самостоятельно залоговое имущество, а не оставлять это на усмотрение банка, поскольку так будет намного выгоднее и безболезненнее.

Банковская организация может рассмотреть возникшую ситуацию заемщика и дать ему отсрочку по кредиту на срок до полугода, после чего ставка может увеличиться или придется оплатить данную услугу.

Невозврат кредита возникает по разным причинам: обычная забывчивость клиента, финансовые трудности, безответственность до обострения сложившейся ситуации с предоставленным залогом, мошенничество.

Зачастую заемные средства вкладываются в бизнес, а взнос платежей может растянуться на неопределенный срок с участием адвоката со стороны клиента. Бывают случаи, когда банк недостаточно тщательно анализирует баланс организации и учитывает имущество, которое не принадлежит заемщику.

Для предоставления небольшой суммы займа достаточно только паспорта и кода с субъективным клиентским восприятием. Чтобы более эффективно бороться с невозвратами, есть возможность обращения к базе данных, имеющихся у правоохранительных органов. Банки должны иметь свободный доступ к закрытым сведениям, которые есть только у спецслужб. При ужесточении условий кредитования такая мера негативно отражается на банковской конкуренции. Вот почему этот метод нельзя считать действенным.

Профессиональные мошенники могут причинить существенный ущерб банкам. Возврат кредитных средств не обойдется без больших затрат, 1/10 часть задолженности переходит в ведение исполнительных служб, происходит оплата госпошлины за нотариальное заверение. Как правило, коммерческие банки компенсируют убытки, повышая проценты для добросовестных заемщиков, в то время как могли бы заниматься невозвратом сложных кредитов.

Есть идея, чтобы предупредить невозврат кредитов – завести уголовное дело. Причем как на неблагополучных заемщиков, так и на руководство организации, в которой они работают. Эта мера сможет обратить неплательщиков кредита против данного умысла, поскольку конфликт с работодателем может привлечь к большей ответственности за действия.

Невозврат кредита проблемой не станет, если будет застрахована трудоспособность и жизнь заемщика, покупаемое имущество и сам кредитный договор.

В случае, когда прошло больше 3-х месяцев просрочки, банковские организации связываются с неплательщиками, чтобы выяснить причины по невозврату и финансовые перспективы по погашению долга. Клиент уведомляется о ходе последующих процедур, об уголовной и гражданской ответственности. При плодотворном сотрудничестве можно оформить к договору приложения с указанием новых сроков и размеров платежей. В другом случае банки подают иски в суд. Согласно судебному решению, заемщик обязан частично или полностью возместить ущерб, нанесенный банку, включая полную конфискацию имущества или отчисление его доходов. Также для заемщика могут вводиться ограничения выезда за границу.

Краткая по времени неплатежеспособность влечет отсрочку платежей по кредиту, возможную помощь от страховой компании, однако длительная обяжет поручителей погасить долг. Когда кредит брался на крупную покупку, то предмет залога иногда покрывает образовавшуюся задолженность.

При мошенничестве с поддельными документами должнику будет грозить заключение сроком от 4-х лет, запрет на выезд за границу, также у него не будет возможности получить кредит в дальнейшем из-за отрицательной кредитной истории. Сотрудники банка полагают, что невозвраты кредитов проще предупредить, чем потом взыскивать их. Осуществляются меры по созданию и совершенствованию системы риск-менеджмента, чтобы предотвращать невозврат платежей.