Что такое заем


27 февраля 2013

Что такое заем

Что такое займ

Займом называют форму движения средств, предоставляющихся в ссуду. Иными словами, деньги или товары предоставляют заемщику на определенное время под проценты. Займы бывает долгосрочными, среднесрочными или краткосрочными. Кроме этого, они бывают коммерческими или государственными, потребительскими или банковскими, ипотечными или международными.

Что такое заем? Его главным признаком считается целевая форма кредитования, в которой кредитором может выступать любое юридическое лицо, осуществляющее реализацию товаров и услуг, и любая кредитная организация. Банковскую ссуду предоставляют обычно в денежной форме на приобретение недвижимости или для оплаты лечения. Товарную форму применяют для продажи товаров в розницу с отсрочкой платежа.

Потребительский заем, в основном, распространен среди населения, осуществляемый с помощью банковских карточек. В ходе установления процента такого займа нужно учитывать некоторые факторы:

- ставка рефинансирования ЦБ;

- средняя ставка по межбанковским займам,

- срок использования займа,

- степень риска,

- финансовая стабильность в стране.

Такой кредит представляется на принципах возвратности займа, срочности ссуды, обеспеченности займа и его целевого характера.

Краткосрочный заем выдают на срок до 1 года, который предназначается, в основном, для того, чтобы сформировать оборот предприятия. Долгосрочный заем выдается на период более года и применяется для вложения инвестиций.

Также заемщику может быть предоставлена гарантированная ссуда под обеспечение. Государственным займом формируются отношения, когда заемщиком выступает государство, а кредитором является физическое или юридическое лицо, приобретающее ценные бумаги (различные сертификаты, облигации и прочее).

Денежный заем банком предоставляется в виде наличных денег, тогда как потребительский - в виде товаров и услуг, используемый для удовлетворения различных нужд потребителей. Иначе такой заем еще называется продажей в рассрочку.

Чтобы понять, что такое заем, можно обратиться к его классификации.

По целям использования он бывает на потребительские нужды, выдачу зарплаты, увеличение основных (оборотных) средств заемщика.

По группам заемщиков выдается населению или субъектам хозяйства; банковским и небанковским учреждениям; государственным и местным органам.

По срокам использования займы бывают краткосрочными (до года), среднесрочными (от 1 до 3 лет) и долгосрочными (выше 3 лет).

По размеру займы делятся на мелкие, средние и крупные. Мелкий заем выдается населению, остальные – среднему бизнесу и крупным акционерным обществам.

Методы погашения бывают либо единовременными, либо в рассрочку (по частям, к примеру, ежемесячный платеж). Заем, выдаваемый наличными, обычно погашают единовременно. Иными словами, сумма и проценты погашаются по окончанию срока данной ссуды.

Процентная ставка бывает фиксированная и плавающая.

Основаная особенность займа заключается в том, что при заключении сделки не требуется участие финансовых посредников, ее можно осуществить между двумя сторонами.

При небанковском займе, к примеру, между знакомыми, имеющими доверительные отношения, такая сделка может являться бесплатной, ктому же проценты за использование суммы могут не браться в течение всего срока пользования денежными средствами.

Помимо денег займом могут выступать стройматериалы, продукты питания, ценности, горючее. Исключение составляют лишь антикварные предметы, имеющие коллекционную ценность, так как в случае их потери или порчи восстановить ущерб будет довольно трудно или даже невозможно.