Реструктуризация кредита


18 мая 2013

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита

Если вам пришлось столкнуться с реструктуризацией кредита, то необходимо помнить о следующем. С одной стороны, конечно, реструктуризация кредита, иными словами, перекредитование для должника является выгодным, так как он при этом сохраняет положительную кредитную историю. Однако не стоит забывать, что выигрывают все равно банковские организации. Существует довольно много видов перекредитования, одним из самых популярных считается уменьшение ежемесячных платежей при помощи аннуитетного графика.

За счет реструктуризации заемщик может погашать фиксированную сумму ежемесячно и погашать долг досрочно любыми суммами. Помимо этого, банками предлагается гибкий график по погашению основного долга, пролонгируется срок кредитного договора, переводится задолженность на другого клиента.

Должник может самостоятельно выбирать схему, по которой станет осуществляться реструктуризация кредита в зависимости от определенной ситуации, а именно какая сумма может погашаться должником ежемесячно, что выступает в качестве предмета залога, какого состояние бизнеса клиента и прочее. Суть реструктуризации состоит в том, что у клиента должна появиться возможность выплачивать проценты по договору кредитования, не погашая тело кредита.

Просьба о реструктуризации кредита должна быть изложена банку в письменном виде с описанием ситуации. Уместным будет указать сумму, которую вы имеете для ежемесячного платежа по кредиту. В случае, когда банк отказывает заемщику в реструктуризации, можно подать заявление в суд о возможности расторжения договора. Другой вариант - ожидать взыскание суммы задолженности в судебном порядке, после чего последует расторжение договора кредитования.

Заемщику, желающему реструктуризировать ипотеку, необходимо быть готовым к тому, чтобы предоставить в банк справку о своих доходах. Помимо этого, банк может предложить должнику оформление поручительства или дополнительного залога. Валюта вашей задолженность будет зависеть от условий, которые предложил банк. Часто банк может поднять процентную ставку, сделав ее «плавающей». При оформлении дополнительного соглашения банковская организация может внести некоторые изменения в договор, например, перенести невыплаченные проценты в основное тело кредита или оформить еще один кредит на величину штрафов. При этом клиент должен контролировать все изменения, чтобы при перекредитовании ситуация не ухудшилась.

Самым безболезненным вариантом реструктуризации является отсрочка выплат по кредиту. При этом заемщик на определенное время освобождается от уплаты основного долга, чтобы сумма, которая будет сэкономлена за этот период, далее равномерно распределилась на остальные месяцы. Отсрочка платежа с повышением ставки является более жестким вариантом перекредитования.

Самой выгодной реструктуризацией кредита считается минимальное уменьшение ежемесячных выплат в случае согласия банковской организации увеличить срок кредитования на 10 лет, изменив схему выплаты долга.

В этом случае платежи будут ежемесячно уменьшаться (процент на остаток), чтобы происходили выплаты одинаковыми частями (аннуитет). При этом варианте сумма выплат составляет 20-40 %, что зависит от состояния долга.

Почти идеальная реструктуризация – это перевод валютного займа в рублевый. Единственное, бывает трудно найти банк, способный пойти на данные уступки, так как этот вариант изначально является для них неприбыльным. Чем выше является ставка по кредиту, который взят в валюте, тем будет выгоднее клиенту-должнику перейти в рублевый кредит. Тем ни менее, не нужно бояться реструктуризации, поскольку это значительно лучше, чем прятаться от банка или совсем перестать платить. При выборе для себя приемлемого варианта есть возможность избежать конфликта с банком и судебные издержки.