Суд по кредиту


6 июня 2013

Суд по кредиту

Суд по кредиту

На сегодняшний день в прессе можно встретить большое количество различного аналитического материала от представителей банков, постоянно предлагающих новые способы "полюбовно" разрешить споры с заёмщиками. Среди них встречаются такие способы, как кредитные каникулы, изменение графика погашения, увеличение периода кредитования и конвертация долларового займа. Согласно утверждению банкиров, иметь проблемные кредиты в кредитном портфеле для банка очень невыгодно.

Однако, невзирая на попытки с каждой из сторон решить этот вопрос мирным путем, на практике получается совершенно противоположный результат. Если диалоги начинают приобретать довольно нецивилизованный характер, а способы стали небезопасными и неадекватными, то наиболее оптимальный способ разрешить проблему – суд по кредиту.

Вот почему, когда кредит переходит в категорию "проблемных", а в отношениях с банковской организацией уже исчерпаны внесудебные способы, то для заёмщика пришло время подумать о суде по кредиту.

В настоящее время суды не совсем адекватно решают проблемные споры, защищая нарушенные права. Иногда победу одерживает совсем не тот человек, стороне которого была правда. Часто предпочтение отдают тому, кто является более убедительным, имеет взвешенную и выверенную позицию, а также лучше подготовился к процессу. Вот почему, прежде чем отправляться в суд для отстаивания своих интересов, заёмщик должен чётко уяснить для себя, какие у него есть права, как можно решить проблему правовым путем, суметь сформировать собственную позицию и ее в дальнейшем придерживаться.

Основными исковыми требованиями заемщиков, которые предполагает суд по кредиту, являются:

1. Отмена валютного кредитного договора, поскольку законодательством национальная валюта признается всегда единственным законным средством платежа на территории страны. Также можно подать иск о том, чтобы кредитный договор был признан недействительным вследствие того, что размер кредита указан лишь в иностранной валюте, а пересчёт на национальную отсутствует.

2. Требование пересчета кредита в национальную валюту банком по курсу на день предоставления. Это возможно в случае значительных изменений обстоятельств. Причем самым распространённым основанием для расторжения кредитного договора является увеличение курса валюты, в которой кредит был предоставлен. Действующее законодательство дает возможность требовать в суде об изменении соответствующей части договора или его полного расторжения. Однако в последнем случае речь идет о возврате остальной части займа сразу, а это не всегда является для заемщика оптимальным вариантом. В этом случае суду нужно представить расчеты всех платежей по валютному займу, возврат которого стал для заемщика непосильным, поскольку его доход рассчитывается в национальной валюте. Данный факт подтверждается справкой с работы. В этом случае суд по кредиту обяжет банк сделать пересчет кредита в национальную валюту по курсу на момент выдачи.

3. Признание валютного кредита недействительным в случае, когда на момент его предоставления у банка не было лицензии для кредитования и осуществления платежей в валюте. В этом случае банковская организация не имеет право требовать погашение кредита у заемщика в валюте. Здесь также нужно добиться признания договора кредитования, который был заключен со значительными нарушениями, недействительным с дальнейшим расторжением в суде.

4. Требование о двусторонней реституции, иными словами, возвращения всего, что было получено сторонами по данной недействительной сделке или возврата обеих сторон в первоначальное положение. Иначе говоря, заёмщик обязан вернуть банковской организации полную сумму кредита, которая осталась невозвращённой, а банк, в свою очередь - все выплаченные проценты и комиссию со дня оформления кредита.

5. Признание условий договора кредитования несправедливыми, иными словами, ограничивающими потребительские права.

Итак, заёмщик, который попал в трудное положение, совсем не является бесправным и имеет возможности отстаивать свою правду.