Выдача займов


6 июня 2013

Выдача займов

Выдача займов

Обычно людей, мечтающих о каком-то приобретении, можно поделить на 2 категории. Первые предпочитают копить нужную сумму, а вторые идут в банковскую организацию за кредитом. С юридической стороны кредит – это сделка между юридическими и физическими лицами о займе. Таким образом, в процессе оформления кредита появляется договор займа.

Уже давно выдача займов приобрела большое значение в нашем мире. Так можно решить проблемы, которые возникают в экономической системе, с помощью этого происходит соблюдение равновесия между освобождаемыми средствами и недостающими. Помимо этого, займы способствуют ускорению процессов денежного обращения, принимают участие в регулировании рыночных отношений, аккумулируя высвободившиеся средства.

Выдача займов происходит в соответствии со следующей классификацией:

1. Коммерческий кредит, который предоставляет один предприниматель другому в форме продажи продукции с отсрочкой платежа; основной целью является ускорение процесса по реализации товаров, иными словами, извлечение заложенной в них прибыли.

2. Потребительский кредит, представляющий собой продажу продукции торговыми организациями с отсрочкой платежа или выдачу займа на приобретение потребительских товаров или выплату определенных расходов.

3. Банковский кредит, который предоставляется в форме денежной суммы бизнесменам и прочим заёмщикам.

4. Государственный кредит, который получают местные органы власти от государства на покрытие бюджетных дефицитов.

5. Международный кредит, который предоставляет денежные ресурсы одних государств другим во временное пользование.

Помимо этого, выдача займов иногда происходит по другим категориям:

1. Потребительский кредит (безналичным переводом, наличными средствами и по пластиковым карточкам).

2. Автокредит – заем на покупку машины.

3. Кредит на обучение.

4. Ипотечный заем, когда заемщик кредитуется под залог недвижимости, которая находится в его собственности.

По заемному договору одной стороной передаются другой в собственность деньги или вещи, определенные по родовым признакам (иными словами, которые обладают некоторыми свойствами, такими как вес, число, мера), и при этом заемщик обязуется вернуть заимодавцу такую же сумму или то же количество вещей такого же рода и качества.

Выдача займов обычно осуществляется под обеспечение, иными словами, неустойку, гарантию, залог, поручительство по кредиту, удержание или задаток. Это предполагает несколько этапов, которые отдельно обеспечивают решение конкретных задач, а в целом преследуют одну цель, которой является надежность заимодателя.

Первый этап выдачи займов – это собственно само рассмотрение заявки по нему, в которой указывается целевое назначение, размер, период, дата погашения, вероятный экономический эффект от осуществления. Помимо этого, заимодавец может запросить документы, которые доказывают платежеспособность стороны, занимающей средства, также технико-экономическое обоснование, различные обязательства, связанные с обеспечением своевременного возвращения займа, справку о доходах и прочее.

В процессе второго этапа происходит изучение кредитоспособности заемщика и оценивается возможный риск, проводится углубленное и добросовестное исследование финансового состояния потенциального заёмщика. Причем помощь здесь "оказывают" те материалы, которые получены от заёмщика, данные о клиенте, которые находятся в архиве заимодателя. Нужной является также информация, которая получена от других источников. Важное значение также принадлежит его кредитной истории. Когда она не является положительной, то соответствующим будет и ответ по заявке.

На третьем этапе выдачи займов происходит заключение заемного договора, где указаны паспортные данные сторон, величина займа, период действия, наличие обеспечения, способ предоставления, проценты за пользование, условия погашения, а также штрафные санкции.

Четвёртым этапом является успешное погашение задолженности.