b23cc26350e5bdb4

Кредит на потребительские нужды


5 января 2013

Кредит на потребительские нужды

Кредит на потребительские нуждыКредит на потребительские нужды является наиболее распространенным. Основной его особенностью является то, что банком перед заемщиком не ставится условий целевого использования займа. Иными словами, клиент может расходовать полученные средства на что захочет.

Кредиты на потребительские нужды выдаются в российской и иностранной валютах (евро или долларах) на срок от 1 месяца до 5 лет. Самыми востребованными являются суммы от нескольких тысяч рублей до миллиона. Клиентам, обладающим хорошей кредитной историей и финансовым положением банк может увеличить сумму займа.

Проценты по этому кредиту напрямую зависят от валюты, срока кредитования и его размера, а также от вида потребительского кредита.

Потребительские кредиты отличаются по способам погашения и обеспечения.

У него может быть единоразовая форма погашения, когда сумма основного долга и проценты по нему погашаются в самом конце срока одним разовым платежом, а может быть ежемесячная рассрочка платежа, во время которой задолженность погашается ежемесячно.

Потребительские кредиты бывают также с обеспечением и необеспеченные. Кредит без обеспечения предполагает, что заемщиком не предоставляется никакой залог, а банк выдает ему ссуду, практически, «доверяя». При таких займах риск у банков очень высокий, поэтому и процентные ставки выше. При кредите с обеспечением клиент обязан предоставить какие-либо гарантии перед банком по исполнению своих обязательств.

Обычно банки в качестве таких гарантий принимают залог имущества (недвижимость) либо поручительство 3-х лиц, которыми могут быть одно или несколько юридических или физических лиц. При невыполнении или нарушении заемщиком взятых обязательств поручитель будет обязан взять их на себя и выплачивать задолженность.

С банками в области потребительского кредитования достаточно активно сотрудничают разные торговые организации. При обращении в одну из них потенциальный заемщик может прямо в ней оформить кредит, что является очень удобным, а также может существенно сэкономить время, поскольку не нужно идти в банк, однако при оформлении займа в данной организации заемщик станет не ее должником, а банка.

Выделяют следующие особенности кредитов на потребительские нужды:

Во-первых, это быстрота оформления и получения. В различных банках это занимает от пары часов до нескольких дней.

Во-вторых, нецелевое использование полученных средств. Иными словами, заемщик сможет потратить деньги на свое усмотрение.

В-третьих, предъявление минимальных требований к документам клиента. Для выдачи небольших сумм в некоторых случаях будет достаточно только паспорта, но при увеличении размера кредита требования к заемщику ужесточаются, увеличивая и пакет документов.

В-четвертых, разнообразие форм получения, такие как кредит наличными, переводом на банковскую карту или счет, товарный кредит и прочее.

У потребительского кредита довольно хорошая схема кредитования, практически не имеющая недостатки, к которым можно отнести лишь риск банка, за который он может взять дополнительную плату (более высокие процентные ставки и комиссии). Это, в свою очередь, отрицательно сказывается на переплатах по кредиту.

Заемщики, желающие быстрее взять кредит на потребительские нужды по низким процентным ставкам, очень часто не берут в расчет некоторые важные моменты, к которым относится наличие различных комиссий за выдачу средств и ведение кредитного счета; штрафов и пени за просрочку; запрета на досрочное погашение долга; начисления процентов на полный срок кредитования, а не фактическое использование денежных средств; высоких тарифов на РКО в данном банке при ежемесячных платежах.

Чтобы выбрать более подходящий вариант, заемщик должен изучить кредитные продукты различных банков, поскольку условия по таким кредитам весьма разнообразны. Например, если потенциальному заемщику требуется краткосрочный заем на 1-2 месяца, то актуальнее было бы получить его на банковскую карту. Не все знают, что в разных банках проценты за кредит могут не взиматься, если его выдали по банковской карте, и был он погашен в первые 1-2 месяца. Впрочем, использование банковской карты обычно требует крайне предельной осторожности, поскольку участились случаи мошенничества в данной сфере.

Кредит на потребительские нужды является быстрым способом решения временных финансовых проблем, однако перед его оформлением заемщик должен тщательно изучить подходящие именно ему условия кредитования и хорошо оценить собственные финансовые возможности.