b23cc26350e5bdb4

Денежная ссуда


5 марта 2013

Денежная ссуда

Денежная ссуда

Денежная ссуда, которая имеет другое название (а именно, банковский кредит), обычно выдаётся на конкретный срок на условиях возвратности и выплате кредитного процента. Основные принципы выдачи денежной ссуды являются принципы возвратности, срочности, платности, неизменности условий по кредитованию, взаимовыгодности кредитной сделки, которые подчинены банковским правилам и нормам законодательства.

Денежные ссуды бывают разных видом: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные, они бывают также платежные, с учетом векселей, ссудами под ценные бумаги и товарные документы, под инвестиции и так далее. Законодательством РФ ссуда рассматривается как имущество, которое передается в использование по договору ссуды. Однако, понятие "денежная ссуда" в большинстве случаев применяется как синоним кредита и займа.

Денежные ссуды могут классифицироваться по следующим признакам:

• срок погашения (онкольные, кратко-, средне-, долгосрочные);

• способ погашения (равные доли через равные периоды времени; одна сумма в конце срока; неравные доли через различные периоды времени);

• способ взимания процента (одинаковые взносы на все время срока действия договора; единовременно в момент погашения ссуды или момент выдачи кредита);

• наличие обеспечения (под финансовые гарантии 3-х лиц; обеспеченные или доверительные ссуды);

• целевое назначение (платежные; для финансирования производственных расходов; потребительские кредиты; приобретение векселей; общего характера);

• форма предоставления кредита (налично-денежная либо безналичная форма);

• техника предоставления кредита (овердрафт; одной суммой или в форме кредитной линии);

• категория потенциальных заёмщиков (коммерческие, аграрные, межбанковские или ипотечные ссуды; кредиты для физических и юридических лиц; ссуды для посредников фондовой биржы);

• способ предоставления кредита (индивидуальный и синдицированный).

Каждые кредитные отношения оформляют посредством кредитного договора или договора займа. Денежную ссуду по кредитному договору могут выдавать кредитные организации. Основным отличием между 2-мя документами является то, что договор займа обычно считается заключенным с момента передачи денег, а кредитный - с момента заключения.

В договоре ссуды предполагается наличие двух сторон, к которым относится заёмщик, который принимает и вовремя возвращает сумму с определенными процентами, и кредитор, который обязуется этот кредит предоставить.

Денежная ссуда с учетом типа клиента может выдаваться в следующем порядке:

• физическим лицам выдается посредством зачисления денежных средств в безналичной форме на счет в банке или наличными через банковскую кассу;

• юридическим лицам выдается в безналичной форме зачислением средств на расчетный или текущий счёт;

• ссуды в иностранной валюте можно выдавать лишь в безналичной форме.

Денежную ссуду получают в следующей последовательности:

• заполняется заявка на выдачу кредита с условиями, что клиент соответствует всем требованиям банка;

• затем заявка рассматривается банком;

• получается решение; при положительном ответе клиент вместе с работником банка оформляет необходимую кредитную документацию;

• производится оплата первоначального взноса, если это обусловлено договором;

• договор регистрируется;

• перечисляются средства.

Погашение ссуды может быть осуществлено следующими способами:

• списание средств на основании платежного требования со счёта юридического лица;

• списание средств по платежному требованию со счёта заёмщика;

• списание денежных средств со счёта клиента согласно его платёжному поручению;

• взнос наличных через кассу банка;

• перечисление средств со счёта на основании письменного распоряжения, перевод денег через организации связи;

• удержание из сумм оплаты труда заёмщика.