Как выгодно взять потребительский кредит


23 февраля 2013

Как выгодно взять потребительский кредит

Как выгодно взять потребительский кредит

Как выгодно взять потребительский кредит? Сначала можно ознакомиться с рейтингами банков, предлагающих лучшие условия, однако если клиент заинтересован в каждом пункте договора, а также в том, во что это в итоге "выльется", стоит учитывать единоразовые затраты, вносимые при получении кредита, и остальные расходы на все время кредитования.

Стоит уточнить также, сколько будут стоить смежные услуги (страхование, нотариус), которые обычно являются обязательными требованиями банка. Единоразовые расходы рассчитываются обычно из первоначальной суммы займа, а постоянные затраты должны быть зависимы от остатка задолженности.

Формирование ежемесячного платежа происходит, исходя из определенной минимальной суммы в счет долга по телу займа и его процентной части. Очень часто годовую процентную ставку банк выносит на всеобщее обозрение, однако ежемесячная комиссия в качестве составляющей процентов может сюда не входить. Это следует уточнять у каждой кредитной организации отдельно.

Заемщик должен выяснить для себя, как проценты будут рассчитываться: либо на остаток задолженности, либо составлять одинаковую величину вне зависимости от выплат. Если они начисляются на остаток, тогда при каждом платеже комиссия будет уменьшаться. Просто элементарно уточнив, можно понять, действительно ли эти условия будут лучшими, или в будущем могут открыться непредвиденные переплаты.

При помощи кредитных калькуляторов, которые представлены в интернете, есть возможность расчета реальной процентной ставки. Для этого необходимо ввести нужные сведения в указанные поля: размер кредита, срок, платежи и комиссии.

Реальная ставка кредита может определяться по следующей формуле - это отношение общего размера затрат по кредиту к его средневзвешенной сумме. Здесь средневзвешенной суммой по кредиту называется сумма задолженностей по каждому месяцу, разделенная на количество месяцев. Есть и другая формула, когда отношение суммы единоразовых выплат к средневзвешенной делится на количество лет и затем добавляется полная годовая ставка. Полученный результат нужен для определения реальности предложения и выбора банка с более правдоподобным предложением.

Чтобы сэкономить время и подобрать лучшие для себя параметры кредитования, можно оставить несколько заявок в различных банках на их сайтах. По истечении указанных сроков следует проверить, положительным ли является решение от каждого банка, при этом выбор уже сокращается, и по полученным результатам просчитать теоретическую переплату, после чего подобрать для себя более приемлемый вариант.

Решая вопрос, как выгодно взять потребительский кредит, помимо расходов по общей схеме следует обратить свое внимание на то, имеется ли возможность досрочного погашения и начисляются ли за это санкции, узнать размер первоначального взноса, штрафов за просрочку, условия при изменении банком процентной ставки, валюту, в которой предоставляется кредит.

При начислении зарплаты потенциального клиента на карту банка комиссия по кредиту может быть более щадящей.

Крупную сумму кредита можно попытаться запросить у банка при условии возобновления кредитной линии. Иными словами, если деньги вам сразу не нужны, то можно оплачивать проценты лишь за используемые средства, а остальная часть предоставленного лимита может быть использована в любое другое время в случае необходимости.

При получении кредита на одних условиях при имеющихся более выгодных условиях в другом банке заемщик может обратиться в свой банк с требованием по уменьшению ставки. Бывает, что банк может пойти навстречу, чтобы не потерять своего клиента. Можно также осуществить рефинансирование - погашение кредита на условиях другого банка в случае оплаты его средствами кредита, полученного в первом.

Если привести конкретный пример, то оптимальными условиями при наибольшем сроке и максимальной сумме будут условия БИНБанка и Внешторгбанка 24. Также можно проконсультироваться с сотрудником банка о наличии специальных взаимовыгодных программ для экономии средств, в том числе акционные.