Долгосрочные кредиты


11 марта 2013

Долгосрочные кредиты

Долгосрочные кредиты

Долгосрочные кредиты благоприятно влияют на улучшение экономического положения потенциального заемщика, поскольку длительный срок позволяет погашать текущую задолженность частями и за счет итогов от инвестирования кредитных денежных средств. Недостатками являются переплата в случае оплаты в течение полного срока договора, а также продолжительная зависимость от исполнения долговых обязательств.

Во многих случаях юридические лица используют долгосрочные кредиты, чтобы улучшить свою материально-техническую базу, а физические – чтобы приобрести недвижимость. Долгосрочное кредитование может предоставляться в целях капитальных вложений, чтобы расширить производство, осуществить техническое переоборудование, создать интеллектуальные ценности.

Долгосрочные кредиты используются также государством, чтобы продвинуть отдельные отрасли в развитии. В ходе рассмотрения допустимого срока такого кредита банковская структура проводит анализ окупаемости затрат, рисков, отчетов о прибылях и убытках организации, экономических расчетов, бухгалтерского баланса и платежеспособности потенциального заемщика.

Во время подачи заявления необходимо также подтвердить цели данного кредита, а именно, предоставить сметы, проекты, экономические и технические расчеты, договоры и контракты на строительство. Эти документы подтверждают кредитоспособность заемщика, предназначаются для того, чтобы определить целесообразность кредита и оценить экономическую эффективность проекта.

Из-за экономической нестабильности и инфляции кредитные организации вынуждены повышать постоянно стоимость долгосрочных кредитов, в то время как она снижается в ходе покрытия клиентом основного долга. Вот почему банковская основная выгода является более заметной в начале срока выплат по кредиту. Обычно банками требуется не меньше 30% от суммы предоставляемого кредита в качестве первоначального взноса. Банковская процентная ставка зависит от качества залога, который выбрал банк. Она может быть плавающая.

Как правило, платежи можно вносить ежемесячно, ежеквартально, а в некоторых сделках предоставляется льготный период, в течение которого платятся лишь проценты без оплаты основного долга, или вообще происходит отсрочка любых платежей. Если процентная ставка невысока, то может быть назначена комиссия в случае досрочного погашения кредита. Первая выплата в случае кредитования нового строительства обычно назначается после того, как новые объекты введены в эксплуатацию согласно договору. При сооружении объекта на уже работающем предприятии, платеж должен поступить на следующий месяц с момента получения кредитных средств.

Долгосрочные кредиты сопрягаются с высокими рисками, вот почему они должны подкрепляться либо залоговым имуществом, либо поручительством. Обычно залоговое имущество дает возможность осуществления его реализации, чтобы избежать банковских убытков. Отличительный атрибут ипотечных кредитов – это закладной лист, который подтверждает факт предоставленного имущества в залог. Закладное свидетельство вращается в кругу владельцев путем его продажи, переходит из рук в руки, избегая необходимости ждать получения средств в ходе исполнения должником своих кредитных обязательств.

В договоре содержатся пункты, указывающие размер ссуды, порядок ее использования, срок действия кредитного договора, банковские процентные ставки, комиссии, права и обязанности сторон, объект обеспечения обязательства или его форма, перечень документов для заключения договора. В качестве условий договора иногда выступают перевод средства по счетам в тот банк, который предоставил ссуду, запрет на получение кредитов в прочих банках, требование акций предприятия в качестве залога. Часть условий кредита можно изменить в ходе договоренности сторон. В любом случае, долгосрочные кредиты являются выгодными для организаций разных форм собственности.