Товары в кредит


30 июня 2013

Товары в кредит

Товары в кредит

На сегодняшний день продажа товаров – это достаточно распространенное на потребительском рынке России явление. Популярность покупки товаров в кредит обуславливается тем, что при отсутствии необходимой суммы, которая требуется для осуществления покупки, появляется возможность для покупателя получить этот товар сразу, выплачивая его стоимость на протяжении нескольких месяцев или лет. Как раз этот факт и считается привлекательным для многих потребителей такого вида кредитования.

В настоящее время на потребительском рынке довольно распространенным явлением считается продажа товара в кредит, что обусловлено возможностью при таком способе торговли получить товар сразу, оплачивая его в течение некоторого времени.

На рынке кредитования сложились две разновидности потребительского кредитования – это коммерческие и товарные кредиты. При этом товарный кредит имеет признак возвратности, характерный для прочих типов заемных обязательств, а при коммерческом кредите возникает обязанность одной стороны оплачивать поставленные товаров (выполненные работы, оказанные услуги) и оплачивать соответствующие проценты. При реализации товаров, по которым расчет производится с отсрочкой платежа и выплатой процентов, эта форма кредитования считается коммерческим кредитом.

Товары в кредит продаются при участии банка, и при этом данный процесс является более выгодным для магазинов, поскольку средства за проданный товар поступают сразу на счет магазина, несмотря на определенную банковскую комиссию. Чтобы реализовать данную схему, магазину необходимо заранее заключить с банком договор по осуществлению безналичных расчетов между ними. Сам кредит оформляет, как правило, сотрудник банка или работник магазина, обученный в банке. Если реализуются товары в кредит, то осуществляется заключение 2-ух сделок: во-первых – между покупателем и банком в виде выдачи кредита, а во-вторых, между покупателем и торговой точкой в форме купли-продажи определенного товара.

Денежные средства поступают в магазин в качестве первоначального взноса, который уплачивает покупатель в кассу магазина (наличностью или безналичными средствами с применением банковской карты) и оставшейся стоимости товара, проданного покупателю, оплачиваемой при помощи кредитных средств, которые предоставлены банком покупателю. Эта сумма за вычетом комиссии перечисляется банком на счет магазина.

Предоставлять кредиты могут лишь банки или прочие кредитные учреждения. Торговая сеть не имеет права продавать свои товары в кредит при отсутствии посредничества банковской ил иной кредитной организации. Чтобы приобрести товар, покупатель должен заполнить анкету, которая вместе с копией других документов и одним экземпляром договора кредитования направляется в банк. При этом 2-ой экземпляр договора кредитования остается у покупателя на руках.

Следует отметить, что покупатель получает товары в кредит на руки лишь после того, как подписан договор, что связано с фактом того, что все риски по не возврату кредита в этом случае несёт кредитующая организация. После того, как кредитный договор заключен, покупатель производит оплату в кассу магазина первоначального взноса и забирает покупку. Как правило, размер первоначального взноса при приобретении товаров в кредит находится в пределах 10-30% от стоимости товаров.

Часть магазинов продает товары в кредит и без первоначальных взносов. Остальную сумму перечисляет банковская организация, с которой покупатель заключил договор кредитования. Затем последующие расчёты по кредиту производятся покупателем непосредственно с банковской организацией. Следует обратить внимание, что зачастую кредитный договор бывает составлен таким образом, что товары, приобретаемые в кредит, выступают в качестве залога банка.