Долгосрочные займы


12 марта 2013

Долгосрочные займы

Долгосрочные займы

В последние 10 лет специалисты наблюдают тенденцию банков к увеличению сроков предоставляемых займов физическим лицам и субъектам хозяйственной деятельности, что хорошо влияет на стабилизацию рыночной экономики России.

Тем ни менее, несмотря на то, что сейчас долгосрочные займы все больше набирают обороты, доля их в системе разных форм кредитов все равно остается незначительной. Данную ситуацию можно объяснить наличием экономической нестабильности и убыточности хозяйственных организаций.

И физические, и юридические лица не смогут обойтись без оформления долгосрочного займа при отсутствии собственных средств.

Ключевыми моментами договора займа являются:

- В качестве объекта выступают денежные средства (вещи);

- Договор вступает в силу на момент передачи денежных средств;

- Договор может быть заключен любыми физическими и юридическими лицами;

- Заем бывает беспроцентным.

У долгосрочных займов есть свои неоспоримые преимущества:

- Достаточно продолжительный период погашения, за счет чего можно погашать крупную сумму займа небольшими частями;

- Существует возможность погасить займы и проценты за счет экономических результатов от деятельности, куда были вложены заемные средства.

Важными недостатками долгосрочного займа являются:

- «Переплата» кредита, подразумевающая возврат суммы займа в большем размере, как правило, в 3-кратном;

- Продолжительная кабала.

К субъектам долгосрочного займа относятся в большинстве случаев юридические лица, которым предоставляются денежные средства в пользование на срок более пяти лет, чтобы поддержать свою материально-техническую базу. Физические лица оформляют долгосрочные займы в основном для постройки недвижимости.

К системе банковского долгосрочного кредитования относят методы кредитования, а также структуру определенных отделов.

Методы кредитования могут варьироваться в зависимости от банка, так как любой банк – это сам себе хозяин, имеющий право на разработку любых условий и правил по предоставлению долгосрочного кредита, не противоречащих действующему законодательству.

В процедуре кредитования выделяют несколько этапов:

1. Рассмотрение заявки на кредит.

2. Осуществление собеседования.

3. Изучение кредитоспособности потенциального клиента.

4. Подготовка договора и его подписание.

5. Контроль за выполнением условий договора.

Банки, предоставляя долгосрочные займы, изучают:

- степень платежеспособности потенциального заемщика;

- возможность окупаемости затрат;

- банковские риски;

- отчет о прибылях и убытках;

- бухгалтерский баланс;

- экономические расчеты.

Банки принимают высокие риски по невозврату долгосрочных займов и процентов, вот почему в этом случае целесообразной является забота об обеспечении исполнения обязательств любым способом, которое допускается законодательством.

Зачастую банки подписывают с заемщиками договоры залога, в качестве которого может выступать недвижимость или земельные участки. Данная мера считается высокой степенью в обеспечении возврата кредитных средств, так как банку предоставляется возможность в случае недобросовестного поведения заемщика удовлетворить в полной мере свои финансовые требования посредством реализации залогового имущества.

Таким образом, субъекты хозяйственной деятельности и физические лица перед обращением в банк за долгосрочным займом в обязательном порядке должны проанализировать финансовые риски и получить истинную картину действующей и будущей платежеспособности организации, поскольку можно многого лишиться. Практика показывает, что бывает очень много случаев, когда заемщик был не в состоянии выполнить данные им кредитные обязательства, что явилось причиной разорения. Поэтому рекомендуется обратиться к специалистам за консультацией, а не надеяться на свою сообразительность.