b23cc26350e5bdb4

Займы физическим лицам


6 июля 2013

Займы физическим лицам

Займы физическим лицам

В связи с приходом в страну рыночной экономики для физических лиц стало возможно брать займы. Однако что же сейчас предлагают кредитные учреждения? Прежде всего, это кредиты под залог имущества. Однако здесь наиболее низкие проценты, которые в среднем составляют 17-26% в зависимости от банка, который предоставляет кредит.

Еще одна возможность получения денег – это поручительство. Такой кредит также является довольно востребованным. Однако в последнее время многие, даже родственники, часто отказываются выступать в качестве поручителей. Причина здесь, к сожалению, проста как мир. В самом начале 90-х гг, когда банками лихо выдавались займы физическим лицам, к тому же людьми до конца не осознавалась вся ответственность, которая ложится на поручителей, не составляло проблем найти кого-то, кто бы смог выступить в качестве гаранта выделения кредита.

В организациях работники шли гарантами друг для друга. В особенности те, кто осуществлял строительство жилья. Однако со временем, когда судебные дела по взысканию кредитных средств, в которых граждане выступали в качестве поручителя, начали молниеносно нарастать, тех, кто желает помочь в получении кредита даже близким людям, стало гораздо меньше.

Это не удивительно, когда экономическая ситуация в стране, да и во всем мире является неустойчивой, мало кто хочет рисковать деньгами и имуществом. Часто поручителями были предприятия, где работает сотрудник, который желает взять в банке ссуду.

Однако на сегодняшний день подобные займы физическим лицам стали встречаться намного реже. Тем ни менее, финансовые кредитные учреждения нашли выход из этой ситуации. Повсеместно гражданам начали предлагать оформить заем без залога и поручителей. Однако здесь процентная ставка варьируется в пределах 23-50%. И это не все.

Большинство людей слышали о так называемом кассовом обслуживании, сопровождении, страховании кредита, комиссионных. Это при наличии официальных довольно приемлемых процентов делает заем для физического лица просто золотым. Часто клиенты просто вводятся в заблуждение. Им рассказывается, сколько им придется платить в конкретный месяц, об инфляции, съедающей платежи. Делается все для убеждения клиента в том, что данный заем является самым выгодным, а выплаты по нему, в принципе, не больше. Однако это относится к ссудам, которые предоставляются при наличии всего пакета документов.

Что можно сделать людям, не имеющим имущества для залога? Если они работают менее 3-х месяцев на новом месте, а деньги им требуются срочно? Вот для этого и существуют экспресс кредиты. Это самые дорогие займы физическим лицам. Вот почему лучше подумать несколько раз перед тем, как взять эти быстрые деньги. Большинство людей, в особенности молодежь, которая только устроилась на работу, полагает, что сможет легко расплатиться по долгам. Однако на деле все происходит совсем наоборот. Можно даже взглянуть на статистику. Обычно в США проблемы заемщика с банковской организацией, к примеру, по ипотечным кредитам, наступают на 3-4-ый год, тогда как в России такие проблемы с клиентом начинаются у банка обычно с первого же года. Причем гражданин может настолько испортить свою кредитную историю, что в дальнейшем ему денег в долг никто не даст.

Однако здесь на помощь приходят организации такие, как кредитные брокеры, которые находят банк, способный предоставить заем физическому лицу, в случае, когда ему отказали в других местах. Часто крупная сумма разбивается такими организациями на несколько частей, после чего кредиты оформляются сразу в разных местах. Однако здесь есть свои особенности. Обычно проценты здесь являются довольно высокими. К тому же брокеры берут за услуги 3-5% от размера займа. В Москве, правда, имеются организации, берущие ставку строго 3000 рублей.

Еще одной возможностью является взять заем у частных лиц. Таких объявлений в газетах сейчас очень много, однако, стоит быть готовым к тому, что при этом деньги предоставляются обычно в размере не больше 200 000 рублей сроком от месяц до года. Причем процент здесь будет грабительским. Следует обратить внимание. Эти предложения являются довольно продуманными с психологической стороны. К примеру, вам нужно 10 000 до зарплаты, причем вам дают эти деньги с последующим вашим возвратом спустя месяц уже 10 600. Многие подумают, что это ерунда, однако если посчитать, то это получается 72%. Причем это далеко не предел.

Существует другая возможность получения необходимой суммы – оформить заем на работе, на своем предприятии. Почти все организации в коллективном договоре и Уставе предусматривают такую возможность. Однако она тоже регулируется договором, в котором прописано, что случится при увольнении работника и сохранении за ним долга. Что произойдет в случае, когда сотрудника уволят за нарушение дисциплины? К тому же здесь оговариваются моменты, связанные со смертью работника и прочее.

Необходимо также учитывать, что средства на займы физическим лицам в организации для своих сотрудников вне зависимости от формы собственности, предоставляются лишь из чистой прибыли после полного расчета с задолженностями и бюджетом. Здесь существует другой нюанс. Часть сделок, при которых предприятие выдает заем своему работнику, могут признаваться недействительными. К ним относятся случаи, при которых директор компании предоставляет заем сам себе.

В прочих случаях в зависимости от устава, разрешить выделить заем работнику может лишь учредитель или же совет учредителей.

Таким образом, вариантов по кредитованию граждан довольно много, однако выбирать необходимо внимательно и просчитать при этом все варианты, поскольку, полагаясь на доходы от работы, можно ее потерять. К примеру, может наступить кризис, который, к сожалению, приводит к сокращению штатов. Вообще, любая напасть способна сделать человека неплатежеспособным.

Вот почему стоит дать совет. Как бы твердо вы не стояли на ногах, все-таки следует внимательно разобраться в том пункте, где оговорены условия, штрафные и прочие санкции при несвоевременном платеже и не возврате средств.