b23cc26350e5bdb4

АИЖК


9 января 2013

АИЖК

АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (или АИЖК) было организовано в целях ликвидности коммерческих банков, которые предлагают ипотечное кредитование. Основные цели агентства - обеспечение доступности кредитов для населения всей страны, образование вторичного рынка для обязательств по ипотеке, формирование рынка ценных бумаг.

АИЖК было создано, чтобы любой гражданин России при любом уровне дохода, образования и профессии, вне зависимости от своего социального положения имел возможность на получение ипотечного кредита. Агентство ведет сотрудничество с различными банками-партнерами, консультирует потенциальных заемщиков по условиям кредитования, может выкупать у банка права на требование кредита.

Изначально кредит выдается банком уже на условиях АИЖК. К потенциальному заемщику поступает уведомление о том, что сменились реквизиты для платежа за счет того, что новым кредитором заемщика становится агентство. Поэтому получается, что кредит взят у агентства при поддержке государства.

Условия кредита от АИЖК по ипотеке более удобные для заемщика, чем кредит вследствие того, что в этом случае само государство способствует тому, чтобы ипотечное кредитование было доступно для населения. Деятельность агентства является открытой для контроля государства, что обеспечивает надлежащим образом гарантию соблюдения обязательств агентства. Банка-партнер может выдвигать некоторые изменения в качестве дополнительных затрат. При этом заемщик должен решить, что будет для него выгоднее: либо сотрудничество с агентством, либо с банком и его ипотечной программой по кредитованию.

Особенность ипотечного кредита от АИЖК заключается в том, кредит невозможно получить в иностранной валюте. Облигации АИЖК переводят на фондовый рынок, и полученные таким образом средства направляют на то, чтобы приобрести права требований по кредитам. Данное агентство осуществляет функции разработки единых ипотечных стандартов и контроль за их соблюдением. Оно также формирует спрос на жилье среди населения в рамках платежеспособности.

Стандарты агентства соответствуют этим требованиям:

- срок кредита - до 30 лет,

- у заемщика и залогодателя должно быть российское гражданство и прописка на территории страны,

- данный кредит обеспечивается за счет приобретаемой недвижимости,

- принимать участие в программе АИЖК имеют право граждане в возрасте 18-65 лет, которые застраховали свое имущество в течение срока ипотечного кредитования.

Величина процентной ставки будет зависеть от суммы и срока кредита, от соотношения к сумме кредита залога, от наличия страхового полиса. Минимальная процентная ставка равна 10,5%. При уменьшении залога увеличивается кредит, и возрастает процентная ставка.

До 11,5% увеличивается процентная ставка, когда средства заемщика меньше, чем 20% стоимости залога. При отсутствии страхования жизни и трудоспособности потенциального основная процентная ставка возрастает еще на 0,7 п.п.

При первоначальном взносе менее 30% от залога обязательно необходимо страхование ответственности потенциального заемщика. В ходе погашения долга при достижении уровня кредитных средств меньше 70% по отношению к залогу может случиться так, что страхование не потребуется. Чтобы подтвердить доход, предприниматели должны представить все документы за последний год, наемные работники - за 6 месяцев.

Кредиты могут предоставляться в разных регионах, однако не всякий филиал банка может выдавать кредит по стандартам АИЖК, поскольку данные кредиты являются доступными только через уполномоченные банки. В зависимости от банка комиссия за предоставление кредита составляет 1,5- 5%. Штрафные санкции за досрочное его погашение не предусматриваются.