Договор ипотеки


20 января 2013

Договор ипотеки

Договор ипотеки

Договор ипотеки – документ, который предусматривает залог недвижимого имущества. При использовании ипотеки в целях решения жилищных проблем в качестве объекта залога, как правило, выступают дом или квартира. Данный объект залога должен быть отмечен в ипотечном договоре посредством указания наименования, его расположения и описания, достаточного для того, чтобы идентифицировать этот предмет.

Предметом ипотеки может выступать жилой дом, связанный с землей, одновременно с залогом по тому же договору ипотеки земельного участка, где он построен. В ипотечном договоре в обязательном порядке стоит указать адрес данного земельного участка, кадастровый номер, площадь земель, категорию и вид ее полезного применения.

Запрещено отдавать в залог квартиры и дома, пребывающие в государственной или муниципальной собственности, а также недвижимость, чья приватизация является недопустимой.

Сторонами по ипотечному договору являются:

- залогодержатель – банк, предоставивший кредит;

- залогодатель – тот, кто взял кредит (заемщик) или созаемщик кредита. Обе стороны должны быть обязательно правоспособными и дееспособными. Это означает, что граждане должны достигнуть возраста 18 лет, а у юридических лиц не должно быть ограничений в передаче в ипотеку имущества.

Договор ипотеки должен содержать:

- объект ипотеки;

- цену объекта ипотеки;

- сумму, сущность и срок исполнения обязательства;

- право, по которому выступающее предметом ипотеки имущество принадлежит заемщику, а также орган, который зарегистрировал данное право залогодателя.

При обеспечении ипотекой обязательств, возникших из кредитного договора, в ипотечном нужно указать условия кредитования:

- наименование кредитора и заемщика,

- сумму кредита,

- процентную ставку,

- величину ежемесячных платежей,

- срок кредитования,

- порядок погашения долга.

Срок исполнения и величина обязательства, обеспечиваемых ипотекой, являются важными составляющими ипотечного договора.

Если стороны не согласовали хотя бы один важный пункт, то договор ипотеки будет считаться незаключенным. Вот почему права и обязанности у сторон не будут возникать, и все сделки, связанные с ним, так же будут являться недействительными.

Права и обязанности сторон, которые возникают при ипотечном договоре.

Заемщик вправе проживать в заложенном доме (квартире), он имеет право регистрировать на данной жилплощади любых членов семьи. Другие права (на перепланировку, сдачу в аренду или продажу заложенной недвижимости) ограничиваются согласно договору ипотеки. Для осуществления этих действий потребуется, как минимум, разрешение банка-кредитора.

Согласно данному договору у залогодержателя есть право на проверку состояния и условий содержания заложенного имущества. Когда правила применения имущества и обязанности по страховке нарушаются, тогда банк в полном праве может потребовать выплатить кредит досрочно.

Потребовать этого банк может в случае неуплаты или задержки внесения суммы долга, включая наличие нарушений сроков уплаты по кредиту больше 3-х раз в течение года.

Договор ипотеки необходимо заключать обязательно в письменной форме и обязательной осуществить его государственную регистрацию по месту нахождения имущества, выступающего предметом ипотеки. Нотариально удостоверять договор ипотеки не обязательно, однако при желании сторон это можно сделать.

Когда договор ипотеки исполнен полностью или его действие по другим причинам прекращено, то необходимо погасить регистрационную запись. Осуществляется это на основании заявления, совместно подаваемого залогодателем и залогодержателем, либо на основании решения суда.