Эффективная процентная ставка


12 марта 2013

Эффективная процентная ставка

Эффективная процентная ставкаВ последнее время финансовое и экономическое состояние страны зависит напрямую от состояния ее банковской системы. Вот почему банковская система в России должна развиваться более эффективно и постоянно укрепляться. Этот процесс является неизбежным, поскольку многие банки регулярно создают друг другу конкуренцию в ходе борьбы за потенциальных клиентов. На данный момент у банков имеется широкий спектр разных финансовых услуг, предназначенных для физических или юридических лиц.

В настоящее время для банков кредитование физических и юридических лиц является одним из главных способов в получении стабильного дохода. Вот почему оно сейчас считается основным видом банковской деятельности. Данная услуга предоставляется по разным схемам и направлениям:

- кредитование бизнеса;

- ипотечные кредиты на приобретение жилья;

- автокредитование;

- потребительские кредиты и многое другое.

Кредитные учреждения привлекают своих клиентов самыми разными кредитными акциями и программами, низкими ставками процентов, иногда вообще беспроцентным кредитом, удобными способами и графиками погашения долга. Во многих случаях данные маркетинговые ходы представляют собой лишь банковскую уловку для привлечения клиентов, поскольку ни один банк не станет работать в убыток. Вот почему каждый банк по каждому кредитному продукту получит в любом случае необходимую прибыль. При очень низких процентных ставках, даже совсем нулевых, банк получает прибыль от разных комиссий для обслуживания клиентов.

В связи с данным фактом каждый потенциальный клиент должен знать об эффективной процентной ставке. При нехватке у заемщика нужных навыков и знаний для ее расчета, ее должен рассчитать кредитный специалист банка во время консультации клиента по договорным условиям.

Эффективная процентная ставка представляет собой полную стоимость кредита. В ее расчет, кроме процентной ставки, включают затраты по оформлению и обслуживанию кредита. Ставка, как правило, распределяется на полный срок кредита, выражаясь в процентах от выданной суммы.

В соответствии с российским законодательством все кредитные учреждения, начиная с июля 2007 года, должны показывать потенциальным заемщикам полный расчет этой ставки по предоставляемому кредиту. Прежде всего, это нужно клиентам банка для понимания реальных переплат по кредиту. Эффективная процентная ставка бывает намного выше, чем номинальная, порой в 2-3 раза.

Имеется много методов ее расчета. Интернет-пользователи могут сосчитать ее при помощи электронного калькулятора, размещаемого на банковских порталах или прямо на сайте конкретного банка, куда собирается обратиться клиент. Для этого нужно знать значения всех платежей, которые банки будут взимать в период использования кредитных средств.

Перед оформлением кредита заемщик должен обязательно изучить полностью все условия кредитного договора, в особенности тот раздел, который связан с расчетом эффективной ставки. Рекомендуется изучить одновременно условия нескольких банков для подбора для себя более подходящего и доступного займа.

Однако не для каждого заемщика эффективная процентная ставка выступает в качестве основного критерия в выборе банка. Часть заемщиков обращаются лишь в надежные банки, имеющие хорошую репутацию, даже не взирая на довольно высокую эффективную процентную ставку. Вот почему окончательное решение остается всегда за клиентом.