Ипотечные программы банков


13 февраля 2013

Ипотечные программы банков

Ипотечные программы банков

Любой банк, работающий с ипотечными кредитами, имеет несколько программ ипотечного кредитования. Данные программы сводятся к основным трем. Оставшиеся являются их разновидностями. Недвижимость тоже бывает разной: квартиры, комнаты, земельные участки, коттеджы.

Вот почему банки меняют условия ипотечных программ в зависимости от недвижимости. Основные параметры, отличающие ипотечные программы банков одну от другой, – это сумма кредита, срок погашения и процентная ставка.

На сегодняшний момент ипотечных банков достаточно, однако они не все обладают полным набором ипотечных программ. Наиболее распространенными являются кредиты на квартиру со вторичного рынка.

Три основные ипотечные программы банков:

1. Кредитование приобретения недвижимости на рынке готового жилья;

2. Выдача кредита на строительство недвижимости;

3. Кредит под залог уже имеющейся недвижимости. Иными словами, здесь в качестве залога выступает недвижимость, которой заемщик уже обладает.

Ипотечный кредит – это кредит на приобретение, строительство, осуществление ремонта или реконструкции недвижимости, предоставляемого под залог кредитуемого объекта. Как правило, его максимальный размер определяют без учета платежеспособности потенциального заемщика, он не может превышать сразу 65% покупной стоимости жилья и 50 % оценочной стоимости жилья.

Кредит на покупку квартиры в многоквартирном доме на рынке вторичного жилья оформляется в любой валюте.В этом случае процентная ставка будет напрямую зависеть от конкретного банка и срока кредитования. Залогом является покупаемая квартира.

Почти по тем же условиям выдается кредит на покупку квартиры в доме, находящемся на стадии строительства. Обеспечением по кредиту является предоставление права требования по договору инвестиции, а также дополнительное обеспечение в качестве залога имущества или поручительство. Лишь после оформления права собственности на купленную квартиру, она может быть предоставлена в качестве залога.

Многие банки также разработали ипотечные программы, предназначенные для молодых семей, отличающиеся списком особенностей от простых программ, однако не имеющие никакого отношения к программе государства. Это, по сути, привычная всем ипотека, отличающаяся некоторыми условиями от традиционных ипотечных банковских программ. Такие программы, в основном, расширяют возможности для заемщика, если он соответствует всем критериям программы по возрасту и семейному положению. Конечно, у каждого банка имеются свои условия такой ипотеки.

Ипотекой без первоначального взноса называют кредит,выдаваемый на покупку квартиры для таких заемщиков, имеющих приличный доход, чтобы погашать стандартный многолетний кредит и обслуживать его, а также имеющих в собственности другое жилье, при этом, не имея первоначального взноса. Данная ипотечная программа не сильно распространена, так как считается довольно рискованной. Для участия в такой ипотечной программе заемщик должен оформить кредит в банке и применить его в качестве первого взноса либо предоставить уже имеющуюся квартиру в качестве залога.

Социальной ипотекой называется ипотечная программа, которая направлена на то, чтобы обеспечить жильем незащищенных социально граждан, а также очередников, не имеющих возможности купить жилье по программе обычной ипотеки. Участниками данной программы являются очередники, которые признаны нуждающимися в улучшении условий жилья. Основное отличие тако программы от коммерческой ипотеки– это льготная цена за квадратный метр.

Ипотека без комиссий является редко встречающейся ипотечной программой. Ее особенность заключается в отсутствии банковских комиссий за выдачу кредита и его обслуживание.