Ипотечный кредит в России


3 марта 2013

Ипотечный кредит в России

Ипотечный кредит в России

По законодательству РФ в качестве объекта ипотеки может выступать жилое помещение и другое недвижимое имущество (земля, сооружения, здания). Причем ипотека считается залогом недвижимости, служащей обеспечением по исполнению обязательств клиента перед банком. Иными словами, недвижимое имущество в этом случае выступает гарантом возврата средств и определенных процентов.

Ипотечный кредит в России обладает неоспоримым достоинством, поскольку является хорошей возможностью для того, чтобы приобрести объект недвижимости сейчас вместо многолетних накоплений нужной суммы. В России ипотечный кредит поддерживается на уровне государства в виде ипотечного законодательства и ипотечных государственных агентств.

При оформлении ипотеки заёмщики должны пройти ряд этапов:

1. Сбор требуемых документов.

2. Поиск недвижимости.

3. Прохождение кредитной комиссии.

4. Осуществление оценки, страхования и заключения ипотечного кредита.

Благодаря ипотеке за несколько лет в России свои жилищные проблемы смогли решить многие ее граждане, даже несмотря на то, что купленная данным способом квартира остаётся в залоге банка (с момента покупки квартира переходит в собственность заёмщика). При этом банк-кредитор имеет право ограничить права этой собственника, к примеру, может быть невозможной продажа данной недвижимости без его согласия. Помимо этого, в случае регистрации прочих членов семьи по месту проживания, заёмщик должен предоставить банку все сведения.

Ипотечный кредит в России может быть нескольких видов. Самым распространенным из них является целевой кредит на квартиру. В зависимости от того, на каком рынке (первичном или вторичном) жилье приобретается, ипотечные кредиты можно разделить на два типа. Большое распространение сейчас получил первый тип, поскольку процентная ставка по кредиту на строящееся жилье намного выше. Причем для банковской организации сделка на вторичном рынке является менее рискованной, да и времени на оформление такого кредита уходит меньше. Предметом обеспечения в данном случае является приобретаемая квартира.

Строящееся жилье таковым быть не может, в этом случае залог представлен в форме права требования на квартиру. Именно отсюда идут и банковские риски, вследствие чего повышается процент по кредиту. Лишь после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, банк понижает кредитную ставку. Самым популярным сроком для данного ипотечного кредитования является период на 15-20 лет. Следует выделить другой вид ипотеки, которым является кредит на покупку загородной недвижимости, обладающий высокими процентными ставками и более сложной процедурой получения.

Довольно распространённым является нецелевой ипотечный кредит, выдаваемый под залог недвижимости, уже имеющейся у потенциального заёмщика, который может быть использован на любые цели. Следует отметить, что в последнем случае он может обойтись дешевле, чем обычный потребительский кредит. Очень часто данное кредитование используют бизнесмены, чтобы пополнить собственные оборотные средства. Также отдельно можно выделить кредит на покупку земельного участка, при котором залог оформляют на участки земли, имеющиеся в собственности юридических и физических лиц.

Наряду со стандартными ипотечными продуктами в России существуют и специальные государственные. К примеру, ипотека для молодой семьи или военнослужащих. В первом случае молодым семьям предоставляется субсидия от государства, которая составляет 50% от процентов по кредиту. Это помогает сделать жильё доступнее для данной категории населения.

Многие стандартные условия ипотечных кредитов в России предполагают наличие первоначального взноса. Тем ни менее есть ипотечные продукты и без него, при этом банк особенно детально изучает кредитную историю заемщика, его платежеспособность, компенсируя вероятные риски посредством повышенных ипотечных ставок.