Ипотека без первоначального взноса


9 марта 2013

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса

Для многих клиентов, которые хотят оформить ипотечный заем, одним из основных фактором является отсутствие необходимости в первоначальном взносе. Проблемы в финансовой структуре, которые связаны с мировым кризисом, вызвали полное закрытие программ оформления ипотечного кредита без первого взноса. Нужно к тому же помнить, что размер окончательной выплаты по ипотеке без внесения первоначального взноса сильно возрастает.

В последние годы экономика стала стабилизироваться. Банки сумели накопить достаточно оборотных средств и приобрели возможность для возобновления ипотечного кредитования населения. Процентные ставки по жилищным кредитам уменьшились на 3-5% годовых, стали появляться на финансовом рынке кредитные предложения с размером первоначального взноса 15%, а часть банков предлагают такой продукт, как ипотека без первоначального взноса.

Кроме этого, цены на недвижимость в последнее время стали стабильными, войдя в высокую фазу стагнации. Немного ниже стали риски обесценивания залога. На современном рынке ипотечного кредитования стали появляться пока еще единичные программы, которые исключают первоначальный взнос, однако большинство данных займов выдается лишь после оформления имеющегося жилья в залог. Следует отметить, что подобные ипотечные кредиты рассчитываются лишь на начисление процентной ставки в рублях.

Довольно приемлемый метод ипотечного кредитования предлагается банком «Возрождение», участвующем в программе государства под названием “Доступное жилье каждому гражданину России”. В данной программе предусматривается статья “Социальная ипотека”, позволяющая направить государственные субсидии на компенсацию определенной части процентной ставки, а также учесть субсидии в качестве обязательного первоначального платежа за приобретаемую квартиру или дом. Данные субсидии поступают из федерального бюджета и местных региональных бюджетов.

Одни из вариантов может выступать достаточно приемлемое предложение от Сбербанка России. При оформлении ипотеки в Сбербанке заемщик становится автоматически участником программы под названием “Ипотечный стандарт”. Согласно данной программе при наличии у клиента возможности оформить залогом старое жилье, будет оформляться ипотека без первоначального взноса. Относительно невысокая процентная ставка по такому кредиту колеблется в пределах 14% годовых. Процентная ставка может измениться на 1% при получении ипотеки в сторону понижения или повышения в зависимости от величины первоначальной суммы.

По словам экспертов финансового рынка, новые условия ипотечных кредитов, которые претерпели изменения, станут улучшаться в течение последующего времени.

Самой главной тенденцией, отмеченной в последние годы, является снижение суммы нужного первоначального взноса. Часть коммерческих банков уменьшили размер минимального первоначального взноса до 15-20%, а крупные коммерческие и государственные банки - до 10%. При наблюдении такой тенденции и дальше, могут открыться хорошие возможности для оформления ипотечных кредитов с маленьким первоначальным взносом, а, может и вовсе без него. Следует отметить, что все равно скорого оживления рынка по ипотечным кредитам без первоначального взноса в ближайшее время не ожидается. Пока еще мало банков могут взять на себя риски, которые связаны с таким видом кредитования.

При отмене первоначального взноса появятся определенные риски для банков, поскольку выплаты, которые связаны с ним, дают банкам определенную гарантию и информацию о степени платежеспособности заемщика и его настрое на погашение кредита.

Для кредитных организаций в этом случае единственным спасением является защищенность кредитов залоговым способом. Обычно стоимость залога бывает выше, чем выдаваемая сумма кредита, что связано с желанием банка уменьшить свои потери при возникновении не возврата кредита до минимума. Почти все банковские организации в качестве предмета залога принимают приобретаемый объект или любую недвижимость, имеющуюся у заемщика. К залогу обычно выставляются особенные требования, основным их которых является его расположение в местах, обладающих высоким потенциалом в части купли-продажи недвижимости.

При сопоставлении всех фактов, которые связаны с невыплатой долга, эксперты приходят к выводу, что те клиенты, кто внес первоначальный взнос, реже останавливают платежи, чем те, кто получил возможность оформления ипотеки без первоначального взноса.