Кредит на комнату


3 апреля 2013

Кредит на комнату

Кредит на комнату

Кредит на комнату является достаточно рискованным, поскольку при невозврате кредита комнату реализовать труднее, чем отдельную квартиру. В случае продажи комнаты необходимо организовать полную ее залоговую чистоту. Лишь некоторые банки дают возможность купить комнату в кредит, если у потенциального заемщика не имеется прав собственности на другую часть квартиры.

Этот банковский продукт выглядит следующим образом: величина кредита является небольшой, соответственно, прибыль в процентах тоже, а вот риск за счет низкой ликвидности является высоким. Будущие соседи заемщика должны заверить нотариально отказ от права собственности. Это бывает затруднительным, иногда вообще невозможным. Поэтому заемщику приходится идти на многоступенчатые сделки для оформления залога банку и соседям.

При оформлении кредита на комнату залог для банка можно оформить из иного источника, предоставив в залог иную недвижимость из своей собственности. В этом случае договор с соседями не потребуется. В случае, когда заемщик покупает последнюю комнату, становясь при этом собственником всей квартиры, то данный вариант является наиболее предпочтительным для банка.

Банки, как правило, не рассматривают сделки, связанные с выкупом комнаты у таких родственников, как бывшие супруги или родители. В некоторых случаях банки обращают внимание на бывших супругов в отношении того, имеются ли у них уже новые семьи, и сколько времени прошло после развода. В случае, когда прошло полгода, выдача ипотеки может осуществиться.

Выходом может стать потребительский кредит. Еще одним вспомогательным вариантом является обращение за помощью к ипотечному брокеру. Невзирая на немалую цену такой услуги, можно довольно быстро решить свою проблему с собственностью, сэкономив время поисков доступного и лучшего варианта в каждом индивидуальном случае.

Как правило, ипотечный брокер находит в своей базе комнату в кредит даже без первоначального взноса, показывает лицо потенциального заемщика в выгодном свете перед банками, оформляя поручительство на себя. Схема кредита на комнату при участии брокера примерно выглядит следующим образом: срок кредита – примерно 15 лет, процентная ставка - 11%, ежемесячный платеж - 12 000 рублей, или иной (зависит от стоимости самой комнаты, переплата составляет от нескольких сот до тысяч рублей).

Банк предъявляет повышенные требования к такому объекту залога. Некоторые не дают кредит на комнату в случае нахождения ее в сравнительно старом доме, который построен до 1970 года, некоторые не кредитуют, если дом имеет деревянные перекрытия, а какие-то банки обращают внимание на крышу, окна, фундамент здания, входную дверь. Практически всеми банками предъявляется требование, чтобы на данной жилой площади не были прописаны несовершеннолетние дети и пожилые люди на время кредитования, когда комната все же стала залоговой.

К постоянным требованиям банков также относятся следующие:

- помещение должно быть жилого вида и обладать условиями для проживания,

- в комнате должно иметься электричество и отопление,

- у квартиры должен быть исправный санузел,

- сама квартира не должна находиться в аварийном состоянии или подвергаться официально капитальному ремонту.

На сегодняшний день спрос на комнаты постоянно растет, поэтому банки не остаются равнодушными к этому, ведь продукт, на который имеется спрос, должен приносить доход. В настоящий момент кредит на комнату предоставляется несколькими банками: Сбербанком, Юниаструм-банком, Агропромкредитом, Росевробанком, банками "Возрождение", «Уралсиб», "Зенит" и инвестиционным Промэнергобанком.

При отсутствии программы на покупку комнаты ипотечное кредитование производится по стандартам обычных ипотечных кредитов, а именно:

- необходим стандартный набор документов,

- максимальный срок - до 30 лет,

- минимальная ставка – 11 процентов.