Кредит на строительство


3 апреля 2013

Кредит на строительство

Кредит на строительство

Выбирая банк, чтобы оформить кредит на строительство, каждый потенциальный заемщик должен сопоставить собственные возможности и потребности, остановившись на наиболее оптимальном варианте для себя.

Критериями, на которые обращают внимание заемщики при выборе банка, в основном, являются невысокие процентные ставки, отсутствие первоначального взноса или незначительный его размер, удобные сроки погашения займа, простая процедура оформления документации, которая требуется для получения кредита.

Выбирая кредит на строительство, нужно обратить внимание на некоторые моменты. Во-первых, это процентная ставка. Банки в основном указывают величину процентной ставки в разных валютах. Зачастую в рублях, евро и долларах.

Кредит на строительство может обладать следующими процентными ставками:

1. От 17,5 % в рублях;

2. От 12% в евро или долларах США.

Потенциальный заемщик может самостоятельно подсчитать, какая валюта для него будет выгоднее при оплате процентов с учетом того, в какой денежной единице он получает свой доход. Проценты за использование кредита выплачиваются каждый месяц.

Во-вторых, это залог. Банками предоставляются кредиты на строительство под обеспечение залогом земельного участка. В случае, когда кредит оформляется, чтобы завершить строительство, под залог недостроенного дома или иной недвижимости. В кредитном договоре необходимо в обязательном порядке указывать объект залога, в противном случае кредитный комитет не станет рассматривать заявление потенциального заемщика.

В-третьих, это первоначальный взнос. Банки могут его не требовать в случае предоставления дополнительного залога недвижимого имущества, соответствующего требованиям кредитной организации. В некоторых банках величина первоначального взноса равна 20-30% от фактической полной стоимости дома.

В-четвертых, это максимальный размер кредита и период кредитования. Банки выдают кредиты на строительство или завершение строительства на срок 15-30 лет. Максимальной суммой кредита является 80 процентов от оценочной стоимости данного объекта залога.

В-пятых, стоимость строительного кредита. Сравнивать предложения банков на основании годовых процентах не имеет смысла, так как обычно заявленная процентная ставка не отражает действительную стоимость получаемого кредита. Уже многие успели отметить, что на стоимость кредита сильно оказывают влияние различные комиссии и сборы, часто не афишируемые банками в их рекламных проспектах.

Самым универсальным показателем полной стоимости кредита является цифра, которая выражена в денежной единице, включающей в себя издержки, связанные с обслуживанием и выдачей кредита, сумму процентов за использование кредитных средств, но точно вывести эту цифру бывает довольно трудно. Даже банковские специалисты не могут вычислить ее без использования специального калькулятора.

В-шестых, это методы погашения кредита. Банки предлагают, как правило, два основных способа: аннуитетный (оплата равными частями) и дифференцированный. Оба способа включают сумму основного долга и насчитанные проценты. При этом аннуитетные платежи – это всегда неизменная сумма, а в случае дифференцированного ежемесячно сумма основного долга будет уменьшаться на равную сумму, и меньшим становится размер процентных платежей, следовательно, и размер ежемесячного платежа.

В-седьмых, это обязательное страхование. Заемщик в обязательном порядке должен застраховать залоговое имущество. Помимо этого, банк иногда требует наличия страхования жизни самого заемщика, страховку от несчастного случая и монтажно-строительных рисков.

В-восьмых, это возможность погасить кредит досрочно. Некоторые банки согласны на досрочную выплату, причем не нужно за это доплачивать, к тому же они не ставят ограничения и не начисляют штрафные санкции. Случается, что данного пункта вообще нет в договоре о выдаче кредита. Помимо этого, некоторые банки взимают комиссии за досрочное погашение, а иногда выставляют даже штрафные санкции. Подписывая договор кредитования, необходимо обязательно обращать внимание на это.