Кредит на жилье


4 апреля 2013

Кредит на жилье

Кредит на жилье

Оформить кредит на жилье не трудно, везде много различных коммерческих банков и кредиторов, предлагающих кредитные портфели, в том числе и ипотечные. Многие коммерческие банки предлагают похожие условия кредитования, стараясь всеми способами привлечь к себе клиентов, однако заемщик должен самостоятельно подобрать наиболее для него оптимальные условия ипотечного кредитования.

Имеются разные виды ипотечных кредитов. Самыми популярными являются займы с фиксированной и плавающей процентной ставкой, от которых зависит напрямую размер платежей по кредиту. Как правило, кредит на жилье выдается под залог имущества или недвижимости. Заемные средства возвращаются обычно в форме ежемесячных платежей, размер которых включает сумму основного долга, проценты, страхование и налоги.

При этом основными составляющими являются сумма основного кредита и проценты, начисляемые по нему за каждый месяц. Банками самостоятельно принимаются решения о величине кредита на жилье, который они собираются предоставить потенциальному заемщику. Данное решение выносится на основании оценки платежеспособности потенциального клиента в погашении кредита, а также стоимости самого жилья. Эта оценка основана на размере доходов клиента, имеющихся у него наличных средствах, долгов. В расчет берется и кредитная история будущего клиента.

Размер данного кредита зависит от дохода клиента, и той части из них, которая стане направляться на погашение задолженности. Этот показатель может выступать в качестве ограничивающего фактора в процессе расчета займа. Он составляет примерно 28% годовой суммы доходов клиента. При данном показателе банки понимают, что заемщик будет способен выделить необходимые деньги для оплаты кредиты. Сумму ежемесячных платежей можно рассчитать самостоятельно. Для этого нужно взять годовой доход, умножить его на 0,28 и разделить на 12. Полученное число и будет ежемесячным платежом. Иными словами, это максимальная сумма, какую сможет выплачивать заемщик.

Банками также принимается во внимание наличие возможности у клиента оплатить все его имеющееся долги, включая задолженности по кредитным картам, взятый ранее кредит на авто, потребительский кредит, различные пособия и алименты. Как правило, размер всего объема по ипотечным выплатам не должен быть выше 36 процентов всех доходов клиента. Данная сумма вычисляется на основании годового дохода умножением его на 0,36, и последующего деления на 12. Эти способом можно рассчитать максимальную допустимую сумма задолженности.

Жилищный кредит – это выдача крупной денежной суммы на долгий срок. Это является высоким риском для любого коммерческого банка. Вот почему они стараются перестраховывать себя, выдавая кредиты только финансово очень надежным клиентам.

Жилищный кредит выдается на срок 5-30 лет. В качестве заемщиков могут выступать граждане от 18 до 60 лет.

Профессиональные услуги, которые касаются разъяснения вопросов по жилищному кредитованию, предоставляют больше 60 банков страны, многие из которых располагаются в столице и больших регионах России.

За счет того, что, как правило, в качестве заемщиков выступают молодые граждане до 35 лет, в настоящее время государство осуществляет тесное сотрудничество с большим числом банков в плане предоставления кредитов для молодежи на жилье. Государство компенсирует по жилищному кредиту определенную часть его процентной ставки.

Банки выдают кредиты на жилье вне зависимости от того, где жилье будет приобретаться (первичный или вторичный рынок). Первичный рынок подразумевает приобретение возведенного недавно жилья, а вторичный – покупку жилья, уже ранее имеющего владельцев. Всеми банками учитываются данные условия. Вот почему условия данных программ слегка друг от друга отличаются.