Ипотека молодой семье


8 апреля 2013

Ипотека молодой семье

Ипотека молодой семьеКаждый самостоятельный человек всегда о своем доме. В особенности остро этот вопрос встает у семейных пар. Повсеместно реклама утверждает, что ипотека молодой семье является «верным помощником в покупке жилья». Так ли это или здесь все же есть подвох?

По своей сути ипотека молодой семье является обычной ипотекой, только слегка видоизмененной. Данный вид кредита выдается на приобретение квартиры под залог этой самой недвижимости. Заемщик, по сути, становится владельцем уже заложенного жилья. Таким образом, банки пытаются перестраховаться, гарантируя себе возврат выданных заемных средств.

Однако здесь имеется другой нюанс. Банками выдается не вся сумма, а только часть от общей стоимости недвижимости. Остальную часть заемщик должен выплатить самостоятельно. Данный платеж носит название первоначального взноса. Конечно, есть ипотечные продукты «без первоначального взноса», однако это несет увеличение рисков для потенциального заемщика.

У ипотеки молодой семье есть свои плюсы. Безусловно, важный фактор - это процент первоначального взноса. В некоторых банках он является минимальным и достигает только 10% стоимости покупаемой недвижимости (в случаем наличия ребенка в семье). При рождении ребенка также иногда предоставляется отсрочка на срок до 5 лет, но при этом возрастает продолжительность выплат. Конечно, бесспорным плюсом считается срок кредитования, достигающий в некоторых банках максимального значения (30 лет).

Согласно определению банковских сотрудников, в качестве молодой семьи могут быть:

- супруги в возрасте не более 30-35 лет;

- семья, которая состоит из 1-го молодого родителя (отца или матери в возрасте не старше 35 лет).

При этом созаемщиками могут быть родители «молодой семьи». Это является весьма актуальным при расчете совокупного дохода и существенно увеличивает шансы на покупку желаемого жилья. Однако не все настолько хорошо, как на первый взгляд кажется. Наличие первоначального взноса вовсе не является гарантией того, что вы получите кредит. Нужно обладать еще n-ой суммой денег для оплаты всевозможных сборов. Банки хоть и утешают, что данные платежи являются разовыми, тем ни менее они могут значительно менять общую картину.

Молодой семье нужно быть готовой к тому, что придется оплатить различные сопутствующие услуги:

- рассмотрение заявки банком,

- оценка стоимости покупаемой недвижимости,

- открытие счета,

- аренда банковской ячейки,

- подтверждение ипотечного договора нотариусом,

- риэлтерские услуги и прочие дополнительные опций.

К тому же не следует забывать и о страховании, являющемся обязательным условием в предоставлении ипотеки.

Особенное внимание в данном вопросе необходимо уделить ежемесячным выплатам. Чем больше будет срок кредитования, тем меньше будет величина ежемесячного платежа. Однако в этом случае может увеличиться накопительная сумма процентов, причем превысить предоставленный кредит в несколько раз. Важным также является вид ежемесячных выплат.

Платежи могут быть аннуитентные и дифференцированные. В первом варианте платежи являются равными в течение всего срока погашения кредита, во втором – не меняется сумма выплат основного долга, а меняются только проценты. В первое время молодая семья будет вынуждена оплачивать высокий процент, но со временем его величина будет уменьшаться, становясь к концу срока не значительной. Дифференцированные платежи являются более выгодными, однако поскольку в первые месяцы выплаты довольно велики, то для молодых семей данный тип является практически недоступным.

Тем ни менее, не смотря на многие нюансы, основной причиной, которая мешает получить ипотеку, является неофициальная зарплата, которую невозможно подтвердить при всем своем желании. Причем, сколь высоким не был бы неофициальный заработок, все равно шанс просто накопить на квартиру очень мал, поскольку цены на жилье постоянно растут одновременно с инфляцией. Вот почему в этом случае переплата по процентам не лишена смысла.