b23cc26350e5bdb4

Оформление ипотечного кредита


9 апреля 2013

Оформление ипотечного кредита

Оформление ипотечного кредита

Чтобы купить недвижимость, многие стали обращаться в банк за ипотечным кредитом. Причем займа серьёзнее, чем ипотека, не существует, так как берётся в долг крупная сумма, а период кредитования является довольно значительным. Кроме этого, сделать прогноз о состоянии государственного и семейного бюджета потенциального заёмщика на будущие 20 лет довольно проблематично.

Перед тем, как осуществить оформление ипотечного кредита, заёмщик должен все детально рассчитать. Прежде всего, необходимо учесть факт того, что разовые выплаты при оформлении кредита в среднем могут составлять до 10% от стоимости квартиры. Сюда входят банковские комиссии, затраты по оформлению залога, страхование покупаемой в кредит квартиры, заверение документов нотариусом, страхование жизни клиента и прочее.

Вот почему для вышеперечисленных операций необходимо заранее собрать нужную сумму. Помимо этого, следует учесть, что бюджет придется в дальнейшем рассчитывать исходя из ежемесячно вносимой суммы.

Когда заёмщик в своей платежеспособности уверен на ближайшие десятилетия, то пришло время убедить в этом банк. Конечно, каждый кредитор устанавливает свои правила, однако, как правило, сотрудники придерживаются правила 60/40. Иными словами, кредитная выплата не должна превышать 40 процентов совокупного семейного дохода. При этом в расчет берутся официальные и неофициальные способы подтвердить доход.

Чтобы выполнить оформление ипотечного кредита, прежде всего, потребуется стандартный пакет документов, а именно:

- паспорт,

- анкета клиента,

- заявление на получение кредита,

-справка о присвоении ИНН,

- справка с работы, которая подтверждает должность и заработную плату заемщика.

Для частных предпринимателей в качестве такой справки выступают:

- декларация о доходах за последние 6 месяцев,

- свидетельство госрегистрации предпринимательской деятельности,

- справка о задолженностях перед бюджетом.

Кроме этого, банки могут потребовать:

- копию паспорта супруга,

- свидетельство о браке,

- копию справки о присвоении ИНН супруга,

- справку с работы супруга,

- копию трудовой книжки,

- документы, подтверждающие прочие доходы заёмщика,

- загранпаспорт,

- справку из психоневрологического диспансера.

В свою очередь, продавец квартиры должен представить банку следующие документы:

- справка-характеристика из БТИ,

- справка из ЖЭКа о задолженностях,

- документы о праве собственности на недвижимость,

- техпаспорт недвижимости,

- копии паспортов собственников квартиры.

Лучше заранее собрать все перечисленные документы, поскольку они имеют срок годности.

Существует две схемы погашения кредита на квартиру: аннуитетная и проценты на остаток. В последнем варианте тело кредита делят на две части, а проценты начисляют на остаток еще невыплаченного долга. Иными словами, первый платеж будет самым крупным. При аннуитетной системе весь кредит делится на равные части по числу месяцев. Эти платежи являются более удобными, так как заёмщик всегда будет знать, какую сумму он должен оплатить. К недостаткам можно отнести высокую сумму расходов и отсутствие стимуляции для скорой выплаты кредита.

На сегодняшний день ипотечные кредиты без первоначального взноса являются редкостью. Как правило, взносом является сумма, вырученная заёмщиком при продаже его старой квартиры. Однако согласно мнению специалистов, не стоит продавать имеющуюся недвижимость. Лучше сдавать ее в аренду, предоставляя банку договор с квартирантами. Это повысит уровень дохода заёмщика и улучшит кредитный рейтинг.