Получение ипотечного кредита


22 мая 2013

Получение ипотечного кредита

Получение ипотечного кредита

Снижение стоимости жилья воспринимается многими в качестве сигнала, призывающего покупать недвижимость. Если имеется на руках вся сумма, это хорошо, однако что делать в случае ее отсутствия? На помощь всегда придет ипотечное кредитование.

В настоящее время не все банки дают добро на получение ипотечного кредита. А те, кто все-таки выдает, лишь единицы оформляют кредит на покупку вторичного и еще строящегося жилья. Обычно для новостроек процентная ставка ниже, чем на жилье вторичного рынка. Данный факт связан с тем, что ранее банк заморозил финансы в виде заемных средств, выданных застройщику, поэтому банковские организации заинтересованы в продвижении "своего" жилья в новостройках.

Хотя получение ипотечного кредита во многих случаях осуществляется в национальной валюте, банками на клиента все-таки возлагаются валютные риски. Существуют кредитные учреждения, вносящие в обязательные платежи еще и индексацию, которую заемщик должен заплатить, если официальный курс нацвалюты по соотношению к доллару будет выше в момент предоставления кредита, чем в момент оплаты.

Кроме высоких ставок заемщик в обязательном порядке должен совершить несколько страховых услуг, к числу которых относятся страхование покупаемого жилья, собственной жизни и трудоспособности. Стоимость таких услуг зависит напрямую от пола, возраста и должности потенциального заемщика.

Тем ни менее, все это небольшие платежи. А вот о первоначальном взносе нужно поволноваться по-настоящему, поскольку его сумма должна составлять около 30% стоимости жилья. Будет хорошо, если на руках у клиента соберется около половины требуемой суммы. В этом случае банковская организация уменьшает процентную ставку на некоторое количество пунктов.

Ипотечный кредит сейчас не ложится непосильным грузом на плечи клиента, поскольку максимальный срок по выплате составляет 20 лет. Это значит, что ежемесячные выплаты по такому кредиту, пусть и растягиваются на десятилетия, однако значительно снижаются в сравнении с ипотекой на 5-10 лет.

При предоставлении ипотечного кредита потенциальные заемщики подвергаются довольно жесткому отбору. Здесь основным требованием считается платежеспособность заемщика, что связанно с попытками банков в условиях кризиса минимизировать свои риски по не возвратам заемных средств. Сначала проверяют официальный источник доходов потенциального клиента. При этом общие средства семьи не должны уходить только на оплату ежемесячных взносов. Их должно хватать и на прочие потребности заемщиков. Иными словами, размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту не должен быть более 60% от суммарного дохода семьи в месяц.

Поскольку многие граждане получают зарплату "в конвертах", то справки обычно бывают не настоящими, что означает то, что банкам довольно часто приходится сталкиваться с подделками. Все это привело к усилению внимания к документации по трудоустройству. Иногда необходимо представить историю вашего карьерного роста, чтобы можно было понять, как человек смог достичь материального благополучия и сколько времени на это потребовалось. Реальное подтверждение кредитоспособности заемщика – это наличие крупных покупок, сделанных недавно, к примеру, автомобиля, земли и прочее, без использования кредитных средств.

Также в истории ипотечных кредитов имеются случаи, когда требовались справки о состоянии здоровья. Также иногда ужесточились возрастные рамки заемщика. Иными словами, если заемщику было меньше 25 лет, а стаж его работы составлял меньше 5 лет, то вероятнее всего, что положительное решение по предоставлению ипотеки не выносилось. Когда данные условия соблюдаются, то проверяется кредитная история клиента, которая, конечно, должна быть "чистая", то есть все ранее взятые кредиты должны быть вовремя погашены. Если данные кредиты были взяты в том же банке, в котором и сейчас планируется оформление ипотечного кредита, то это очень хорошо.