Корпоративное кредитование


15 марта 2013

Корпоративное кредитование

Корпоративное кредитование

В настоящие дни корпоративное кредитование стало все более популярным в коммерческих банках. Его суть состоит в том, что банковская организация без анализа кредитоспособности предоставляет кредит заемщику на более выгодных для него условиях. В этом случаем в качестве обеспечения выступает поручительство предприятия, на котором трудится заемщик. Каждый сотрудник предприятия, которое является клиентом банковской структуры, имеет возможность взять беспрепятственно корпоративный кредит.

При таком кредитовании банком устанавливается лимит для предоставления поручительства, в рамках которого осуществляется выдача кредитных средств физическим лицам. Вполне вероятно, что для обеспечения достаточным будет поручительства супруга, если брак зарегистрирован официально.

Виды риска можно поделить на 2 типа: операционный и кредитный. Знающие люди станут возмущаться и утверждать, что существует еще рыночный риск, основанный на колебаниях цен на рынке, однако он является для банковских кредитов не существенным.

Кредитным риском считается риск убытков банка в случае не исполнения клиентом своих обязательств. Данный риск появляется всегда, когда банковская организация вкладывает средства или принимает обязанность по их выплате. С использованием рейтинговой системы был разработан подход под кредитный риск. Иными словами, зная финансовое положение потенциального заемщика, его размеры, кредитную историю и положение на рынке, банк анализирует возможность краха кредитора, а затем высчитывает уровень потерь, которые могут быть понесены банком в определенной сделке.

Операционный риск включает в себя прямые или косвенные потери, которые возникают в ходе ошибок процесса, в результате сбоя операционной системы, либо неверной работы сотрудников. Этот вид также включает и юридический риск, исключая при этом риск потерять репутацию.

Можно выделить несколько групп операционных рисков:

1. Юридический риск и риск несоответствия, представляющие собой потери, возникающие в случае нарушения законодательства.

2. Риск бизнес-процесса, возникающий в случае сбоя в процессе либо при отсутствии организации.

3. Риск персонала.

4. Риск технологический.

5. Риск, возникающий от воздействия внешних процессов.

Корпоративное кредитование предъявляет следующие требования к заемщикам:

1. Наличие гражданства РФ, сейчас для части банков это не является важным, нужна только регистрация на территории страны.

2. К моменту окончания кредитного договора возраст заемщика должен быть не выше пенсионного.

3. К моменту получения данного кредита потенциальный заемщик должен быть в возрасте от 21 года.

Чтобы получить корпоративный кредит, необходимо представить в банк следующие документы:

1. Заявление со сведениями о заемщике.

2. Копия паспорта, при необходимости и поручителя.

3. Письменное согласие организации, становящейся поручителем.

4. Копия трудовой книжки заемщика.

5. Некоторым банкам требуется справка о доходах.

К основным условиям корпоративного кредитования относятся:

1. Срок кредита (не больше 3 лет).

2. Назначение кредита.

3. Процентная ставка по кредиту, являющаяся более низкой, чем в потребительском кредите.

В соответствии с кредитной политикой любой банк может поменять условия предоставления кредита, однако их базой являются выше названные стандартные условия. Из всех отраслей, которым банки сейчас отдают предпочтение, выделяется пищевая отрасль, тогда как строительство пока еще остается основным аутсайдером у банковских кредиторов.