Краткосрочные кредиты


15 марта 2013

Краткосрочные кредиты

Краткосрочные кредиты

Краткосрочным кредитом называется вид банковской программы, предоставляемый клиенту на срок до 2-х лет с фиксированным периодом траншейной выборки. Помимо этого, краткосрочный кредит предполагает наличие сурового графика погашения долга и процентов по сумме кредита. В настоящее время краткосрочные кредиты являются самым распространенным видом кредитования предприятий банками.

Краткосрочные кредиты удобно применять, когда есть возможность точно спрогнозировать денежные потоки на срок использования кредита. Помимо этого, должна отсутствовать ярко выраженная сезонность и низкая волантильность выручки. При отсутствии упомянутых факторов наиболее удобной кредитной линией может стать погашение кредита по гибкому графику.

В отличие от краткосрочных займов долгосрочные кредиты обеспечены частично залогом, либо предоставляются без обеспечения, однако на более жестких условиях погашения. Ко всему прочему можно добавить, что при выдаче краткосрочного кредита банки принимают решение об этом быстрее, чем при выдаче долгосрочных займов. Так как краткосрочные кредиты стали более популярными среди всех банков, они предлагают своим клиентам очень выгодные предложения в условиях конкурентной борьбы.

Размер краткосрочного кредита может быть почти любым: ограничения зависят лишь от возможности организации платить проценты, а также погашать основной долг. Стоит также учитывать и соотношение долга со средствами клиента, рыночной стоимостью имущества, отдаваемого в залог.

Краткосрочные кредиты выдаются в национальной и иностранной валютах. При желании клиента получить его в иностранной валюте потенциальный заемщик должен учитывать потери на разнице в конвертации, включая их при расчете эффективной процентной ставки. Краткосрочные кредиты выдаются сроком от 3 месяцев до 2 лет. Основная цель краткосрочных кредитов – это увеличение оборотного капитала, при этом кредиты выдаются и для иных целей по договоренности с банковской организацией.

Колебания процентной ставки по краткосрочным кредитам зависят от финансовой ситуации в России: они могут быть от 10 до 18 процентов (в рублях) и от 10 до 14 процентов (в валюте). Кредитная стоимость меняется в зависимости от конкретного банка, от качества залога и финансового положения заемщика. Обычно проценты по кредиту должны выплачиваться ежемесячно.

Стоит обращать внимание на существующие комиссии за обслуживание краткосрочных займов. За предоставление кредита заемщик платит комиссию в размере от 0 до 1 процента, комиссия за ведение счета встречается достаточно редко, устанавливаясь банком самостоятельно.

Такие кредиты дают возможность заемщику досрочно погасить их за определенную плату, используемую банком при существенном объеме кредита, и предоставлении низких процентов.

В качестве обеспечения по кредиту выступают товары, недвижимость, оборудование или иные средства. Как правило, банковский дисконт составляет 30-50 % от оценочной или балансовой стоимости предоставляемого в залог имущества. В качестве дополнительного обеспечения могут выступать поручительства различных лиц. К тому же иногда банк может потребовать страхования имущества, если оно выступает предметом залога в краткосрочном кредитовании.

Из всех предложений страховых организаций стоит выбрать более выгодное. Кредит может погашаться ежемесячно согласно утвержденному графику или по графику индивидуальному. Особенными условиями в договоре краткосрочного займа могут быть перевод в банк-кредитор оборотов или ограничения на оформление кредитов в других банках.