Краткосрочные займы


16 марта 2013

Краткосрочные займы

Краткосрочные займы

Краткосрочные займы – это один из видов банковских продуктов, выдаваемый заемщику на срок до 2-х лет при фиксации периода выборки траншеи. Он характеризуется очень жестким графиком при погашении процентов по основному кредиты. Краткосрочные займы являются на сегодняшний день самыми востребованными в сфере банковского кредитования.

Такие займы выгодно применять при существовании реальной возможности спрогнозировать относительно точно свои денежные потоки в течение времени, когда будет использоваться заем. Кроме этого, не должно быть низкой волатильности выручки и относительно выраженной сезонности. При отсутствии этих факторов самым удобным способом кредитования будет являться погашение кредита согласно гибкому графику.

Обычно долгосрочные кредиты обеспечиваются залогом либо бывают без обеспечения, однако при этом имеют довольно жесткие требованиями к погашению, в отличие от краткосрочных. Выдавая краткосрочные займы, банки, к тому же, как правило, принимают решение быстрее, чем в случае выдачи долгосрочного кредита. Так как сегодня краткосрочные займы у многих банков пользуются большой популярностью, то они постоянно предлагают потенциальным заемщикам все более выгодные программы в условиях конкуренции.

По сумме краткосрочные займы бывают почти любыми. Здесь ограничения будут зависеть лишь от возможностей заемщика в части погашения задолженности и процентов. Помимо этого, нужно учесть и отношение средств к долгу и рыночной стоимости передаваемого в залог имущества.

Краткосрочные займы выдаются в любой валюте, однако при желании заемщика получить кредитные средства в иностранной валюте, ему нужно учитывать конвертационные расходы при расчете эффективной процентной ставки. Краткосрочные займы предоставляются на период от 3 месяцев до 2 лет. Главная цель краткосрочных займов - восполнение оборотных средств предприятия, но займы могут быть выданы и на другие цели. Стоит только предварительно договориться с банком.

Предприятия привлекают краткосрочные займы главным образом, чтобы погасить текущие обязательства, как правило, кредиторскую задолженность перед поставщиками и подрядчиками. В общем виде такие займы позволяют организациям сбалансировать текущие активы и обязательства.

Процентные ставки краткосрочных займов колеблются в зависимости от действующей экономической ситуации. Стоимость займа зависит от качества залога, от конкретного банка и финансового положения заемщика, поскольку часто проценты должны платиться ежемесячно.

Необходимо обращать внимание также на комиссии при обслуживании краткосрочных займов. За их выдачу клиент платит комиссию от 0 до 1%, комиссия за ведение счета попадается довольно редко. Как правило, банк устанавливает ее самостоятельно. Краткосрочные займы позволяют заемщику за определенную плату погасить задолженность досрочно. Данный вариант банк использует, предоставляя низкие процентные ставки или значительные объемы кредитования.

В качестве обеспечения могут привлекаться оборудование, недвижимость, товары и прочие средства. Обычно банковский дисконт равен 30-50% от балансовой или оценочной стоимостей имущества. Поручительства со стороны физических или юридических лиц могут выступить в роли дополнительного обеспечения. Когда имущество становится предметом залога, банк может потребовать застраховать его.

При этом среди различных предложений страховщиков следует подобрать наиболее выгодное. Задолженность может погашаться каждый месяц по согласованному или индивидуальному графику. В качестве особых договорных условий могут выступать ограничения по займам в других банках, а также перевод в банк оборотов.