Кредит без комиссии


16 марта 2013

Кредит без комиссии

Кредит без комиссии

В настоящее время достаточно сложно бывает сосчитать итоговую истинную ставку и размер реальных выплат. Причиной этого является применение банковскими организациями разных уловок в отношении к своим потенциальным клиентам. Примером этого может стать кредит без комиссии. Несмотря на то, что согласно законодательству коммерческие банки обязаны сообщать клиентам истинные расходы по кредиту, на практике такая информация часто до заемщика не доходит.

Конечно, реальная сумма указывается в кредитном договоре, однако далеко не всегда и далеко не все клиенты могут тщательно изучить эти условия перед подписанием. Относительно кредитов, взятых в небанковских финансовых организациях, просчитать комиссии ещё труднее.

Как правило, базовая ставка выражена в годовых процентах, кроме случаев, когда она определена процентами от величины кредита в месяц. В этом случае величина ставки умножается на 12.

Самой распространённой комиссией по кредиту, кроме номинальной базовой ставки, считается одноразовая комиссия. На сегодняшний день она присутствует лишь в качестве процентов от величины выдаваемого кредита без комиссии. Однако есть вероятность появления данной комиссии в качестве фиксированной суммы в случае небольших потребительских кредитов наличными.

Даже когда выдается так называемый кредит без комиссии, то одноразовая комиссия делает реальную ставку немного выше базовой. Хотя при ипотеке и автокредитах одноразовая комиссия не больше 3 процентов от суммы займа. В этом случае реальная ставка увеличивается не существенно. По кредитам, которые взяты на срок от 10 до 30 лет, указываемая разница составляет с одноразовой комиссией меньше 1%.

Потребительские кредиты на товары выставляют одноразовую комиссию в размере 10-20 % от его цены. В данном случае клиенту банка нужно быть очень внимательным, когда он берет кредит без процентов, чтобы не перепутать большую одноразовую комиссию со взносом.

Есть также еще и ежемесячная комиссия, которая является наиболее коварным кредитным продуктом, так как, без сомнения, относится к так называемой математической махинации, которая обманывает бдительность потенциального заёмщика. Как раз из-за этой комиссии большинство заемщиков попадает впросак, сталкиваясь с многократным увеличением стоимости кредита.

Различают два типа ежемесячных комиссий:

- процент от исходной суммы кредита;

- процент от остатка долга.

В случае использования второго типа кредит дорожает меньше, чем при первой комиссии, поскольку остаток долга уменьшается каждый месяц. Вот почему очень важно для потенциального клиента узнать у сотрудника банка, как будет рассчитываться ежемесячная комиссия.

Одноразовыми сборами, которые предполагает кредит без комиссии, бывают:

1. Высокая стоимость при обналичивания средств с кредитных карт, составляющая обычно 2-4 % от данной суммы, однако при оплате товаров кредиткой комиссия не начисляется.

2. Комиссия за обслуживание кредитной карты, которая является неактивной. Когда картой не пользуются больше 3-х месяцев, то с её баланса могут начать списание средств.

3. Ставка за овердрафт, иными словами за несанкционированный выход за рамки лимита, которая является намного выше, чем кредитная ставка.

4. Комиссия за погашение долга безналичным путем.

5. Комиссия за оформление залогового договора в залоговых кредитах.

6. Комиссия за перечисление банком денежных средств застройщик или в автосалон.

7. Оплата услуг нотариуса при оформлении залогового кредита.

8. Оплата за экспертную оценку залога (имеется почти у половины кредиторов).

9. Комиссия за проверку документов, предоставленных заёмщиком, банковским работником.

10. Внесение автомобиля в качестве залога при автокредитовании в госреестр отягощений движимого имущества.

Помимо этого, каждый автокредит либо кредит на недвижимость без комиссии сопряжен с выплатами в пенсионный фонд, госпошлиной, регистрацией машины, платой за передачу автосалоном документов, регистрацией права собственности на недвижимость в БТИ, транспортным сбором и прочим.