Машина в кредит


18 июня 2013

Машина в кредит

Машина в кредит

Небогатый выбор "свежих" автомобилей на рынке вынуждает покупателей подержанных авто более часто задумываться о приобретении новой машины. Особенно сейчас, когда можно купить машину в кредит, взяв необходимые денежные средства в банковской организации. И если при выборе автомобиля можно полагаться на свой вкус, то, выбирая банк-кредитор, покупатель опыта особого не имеет.

Автосалоны в настоящее время предлагают на выбор несколько банковских организаций-кредиторов. Однако как определиться с более выгодными условиями? Сначала нужно определить, на каких условиях может быть приобретена новая машина в кредит. Существует в теории два обязательных условия для оформления кредита.

Во-первых, первоначальный взнос, величина которого равна 25-50% стоимости машины, во-вторых – наличие постоянного и сравнительно высокого ежемесячного дохода в течение последних нескольких лет, который должен быть хотя бы в 2 раза больше, чем сумма ежемесячного платежа по автокредиту.

Тем ни менее, не все настолько просто, как описано в рекламных проспектах. В действительности много зависит от автосалона, банка, марки и модели автомобиля, самой личности потенциального заемщика, страховой организации. Различия, которые имеются в работе банковских организациях, диктуются самими автосалонами. Часть из них сотрудничает лишь с официальными поставщиками машин, что связано с предупреждением рисков операции и некоторыми особенностями работы.

Другой довольно неоднозначный вопрос – величина первоначального взноса. В настоящее время большинство банковских организаций декларирует его в размере 25-30%, но в зависимости от состояния покупателя или существенного снижения стоимости машины в первые годы ее эксплуатации, банковская организация может потребовать заплатить даже 40-50% стоимости машины.

Тем ни менее, если банк согласен с первоначальным платежом в сумме 25%, то это все равно не полная сумма, поскольку вместе с этим платежом покупатель должен оплатить прочие обязательные счета, являющиеся необязательными в других случаях – внесение движимого имущества в реестр, нотариальные услуги, регистрация в ГИБДД, взносы в пенсионный фонд. На сегодняшний день есть банки, предоставляющие автокредит и без наличия первоначального взноса.

Помимо этого, купленная машина в кредит обязательно должна быть застрахована по КАСКО, что равняется 3-5% стоимости авто и ГО на период кредитования. В результате сумма сопутствующих платежей при приобретении автомобиля в кредит равняется дополнительно 5-10% от его полной стоимости.

Другой не менее важный аспект – это стоимость кредита, иными словами, проценты, которые необходимо отдать за использование денежных средств. Сейчас на рынке страны сложилась такая ситуация, при которой кредиты в валюте на покупку автомобиля выдаются банками под 12-17% от величины займа, а кредиты в нацвалюте - под 35-40%.

Поскольку процентные ставки по займам в национальной валюте являются чересчур высокими, многие покупатели оформляют валютные кредиты. Тем ни менее, и здесь у каждого банка имеется индивидуальный подход. Большинство из них устанавливают свои ставки в зависимости от периода погашения долга, размера кредита и величины первоначального взноса.

Однако в это же время отдельные автодилеры предлагают такие условия приобретения, когда декларируется 5-6 процентов или беспроцентный заем. Уменьшение стоимости автокредита – это следствие отношений между дилером и банком, когда на определенную модель устанавливается скидка дилером, а банк увеличивает предоплату.

Для покупателя не суть важно, как получается невысокая процентная ставка при покупке определенной модели. Для него важным является процент удорожания машины исходя из стоимости кредита. Этот показатель является чистой математикой. Чем выше будет размер первоначального взноса и меньше срок кредитования, тем на более малую сумму увеличится стоимость автомобиля. Таким образом, машина в кредит берется довольно просто.