Кредит без процентов


17 марта 2013

Кредит без процентов

Кредит без процентов

На сегодняшний день финансовые организации регулярно увеличивают процентные ставки или предполагают скрытые комиссии. В практике часто возникают ситуации, когда часть банков взимают сразу несколько комиссий, при этом кредит без процентов является лишь простой рекламной уловкой банков и магазинов, которая привлекает много покупателей. Может показаться на первый взгляд, что воспользовавшись таким предложением, человек почти за него не переплачивает, однако здесь скрывается много банковских комиссий и процентов.

В советские время такое понятие, как "рассрочка" предполагала постепенную оплату товара без его удорожания. Вот почему именно данным значением манипулируют многие банки, когда предлагают кредит без процентов, при оформлении которого покупателю все равно придется заплатить несущественные проценты.

Потенциальному заёмщику может быть предложено оплатить первый взнос, равный примерно 10% от суммы кредита, либо не платить его, но в этом случае процентная ставка будет составлять 0,12% годовых. Обычно магазины уверяют покупателей, что оформить кредит можно в течение 20 минут, и он, к тому же, будет доступен совершенно каждому. Однако, на самом деле такая процедура связана с длительными согласованиями.

Кредит без процентов получить можно по паспорту, ИНН, а также в некоторых случаях по справке о доходах. Мужчины младше 25 лет иногда должны предъявлять документы из военкомата. В случае, когда потенциальный заёмщик находится на последнем рабочем месте менее полугода, тогда ему могут отказать в выдаче кредита. Также может быть отказано в кредите и в случае отсутствия прописки по месту жительства, указанному в заявке. Максимальной суммой беспроцентного кредита может обычно выступать величина, равная двум официальным зарплатам. Если с документами, которые клиент предоставляет в банк, все в полном порядке, тогда заёмщику придется подождать решения по выдаче кредита, что занимает от 1 часа до целого дня.

В настоящее время продажа в кредит составляет примерно 35% от всего объёма, причем этот показатель растет регулярно. Данная услуга помогла значительно увеличить продажи магазинов, вот почему как раз они и выступают в качестве инициаторов акций по выдаче беспроцентного кредита. Схема здесь очень простая: банком выдается покупателю заем, а магазин ему компенсирует недополученный доход. Иными словами, банк получает проценты все равно, однако не от кредитуемого лица, а от магазина.

Порой торговые сети сотрудничают с банками без выплаты процентов. В данной ситуации банк оказывает помощь в реализации определённых товаров в кредит без процентов, а прочие товары продаются по стандартным условиям кредита, за счет которых финансовые учреждения и получают свой недополученный доход.

В качестве кредита без процентов часто торговыми сетями предлагается абсолютно другой продукт. В действительности он обрастает разными скрытыми сборами и комиссиями банка, не заметными потенциальному заёмщику. Обычно банковская организация взимает комиссию за открытие счёта, за его ведение, за зачисление на счёт клиента денег и прочее. Их величина кажется не такой большой – примерно 2 % от размера кредита, однако они взимаются ежемесячно, а расчетной базой в этом случае является полная величина кредита, что иногда составляет от 12 до 24 % в год. Следовательно, эффективная процентная ставка (общая величина расходов клиента) может вырасти до 52% годовых, взамен заявленных ранее.

Схемы получения доходов могут быть разными. К примеру, часть банков договаривается с магазинами, некоторые включают дополнительные затраты при оформлении кредитного договора с клиентом. В любом случае, банк при выдаче кредита без процентов получает свои проценты все равно. Выдавая потребительский кредит, у банка имеется больший риск, чем при автокредитовании или при ипотечном кредите, поскольку предоставляют кредиты без залога. В данном случае существует некоторая рентабельность, куда заложен возможный не возврат. Вот почему большинство банков поднимает процентные ставки, предусматривая к тому же и комиссии.