Кредит по карте


10 марта 2013

Кредит по карте

Кредит по карте

На сегодняшний день кредитная карта, наверняка, есть уже почти у каждого работающего гражданина страны. Для уменьшения объема наличных денег, хождение коих несет также определенные затраты, были введены кредитные карточки, серьезно облегчающие нашу жизнь. Прежде всего, они обеспечивают сохранность средств, а предоставляют возможность оформления кредита по карте.

При потере наличные их уже не вернуть. А в случае потери карточки или кражи ее в магазине или транспорте, можно успеть заблокировать ее, не дав кому-либо использовать ваши средства. Кредитная карта получила данное название потому, что ее можно использовать в качестве быстрого кредита в рамках определенной суммы, оговоренной с банком. Однако давайте по порядку.

Когда оформляется кредит по карте, то в договоре может присутствовать такой пункт как овердрафт. Иными словами, уже получив карточку, можно использоваться большую сумму, чем на ней имеется. К примеру, при устройстве на работу и открытии карточного счета для получения заработанной платы, куда будут ежемесячно поступать денежные средства от работодателя, снимаемые вами в банкомате.

К примеру, для покупки чего-либо вам не хватает всего 5 000 рублей, а зарплата ваша равна 30 тысяч в месяц. Тогда следует посмотреть в договор, а именно убедиться, имеется ли в нем пункт об овердрафте, в котором оговорены проценты, а также сроки погашения долга, которые отличаются друг от друга в каждом конкретном банке. К примеру, в одном можно при поступлении средств на зарплатную карту, погасить целиком весь взятый долг и проценты по нему.

В ином случае можно перенести окончательный расчет на конец года, однако, обычно каждый месяц взимается не меньше 5 процентов от размера задолженности, прибавив сюда и проценты. Здесь существует некоторое удобство, поскольку с карты вы будете платить в магазине столько, сколько нужно, вплоть до копейки. Иными словами, лишних денег вы при этом не берете. При оплате товара при наступлении овердрафта будут взиматься проценты с реальной задолженность, то есть с той суммы, которую вы заплатили, и ни копейкой больше.

Проценты берутся в зависимости от условий конкретного банка. В ином случае, когда оформляется кредит по карте, овердрафт в договоре с банком может не оговариваться. Чтобы иметь какую-то сумму под руками, точнее, возможность ею воспользоваться, нужно оформить дополнительное соглашение, в котором будут оговариваться условия овердрафта, а именно, проценты и порядок оплаты.

Если клиент является просто держателем карты, зачисляя на нее денежные средства, и карта является не зарплатной, тогда и проценты будут выше по овердрафту, однако давайте посмотрим, что надо для этого иметь.

Если ваша карта не является зарплатной, тогда вам нужно предоставить в банк, где открыт ваш счет, паспорт и справку о ваших доходах за полгода. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, тогда потребуется справка из налоговой службы за год, при условии, что он осуществляет один вид деятельности. Может появиться логичный вопрос, для чего надо открывать счет в банке, куда не переводится зарплата?

Здесь все просто. Дело в том, что условия по хранению денег и выделению кредита по карте в разных банках разные. Где-то процент выше, где-то - ниже. Однако здесь имеется один нюанс. К примеру, ваша организация открыла счет в банке, имеющем малое количество своих банкоматов, однако для фирмы в нем есть довольно привлекательные условия. Тогда работник может попасть на деньги, поскольку, снимая заработную плату в любом банкомате, он платит за это определенный процент, как правило, 0,5-3 процента.

Если суммы небольшие, то ничего страшного, но при обналичивании собственной зарплаты комиссия уже будет чувствоваться. Не следует также забывать, что при наличии овердрафта по карте каждый месяц вы будете должны погашать 5% от суммы долга. Когда вы перечисляете или кладете денежные средства на карточный счет сами, то нужно помнить, что это нужно осуществлять за день до срока погашения задолженности. Иными словами, если вы должны платить завтра, то не позднее, чем сегодня, нужно перечислить средства.

Следует при этом учитывать банковскую комиссию того банка, который деньги переводит. В противном случае может быть некоторая неувязка, которая затем негативно отразиться на кредитной истории. К примеру, вам нужно завтра заплатить 5%, составляющие 1000 рублей с процентами по кредиту, а на счету у вас полный ноль. При перечислении 1000 рублей с учетом комиссии на карту попадет только 970. Поэтому на следующий день при списании банком 970 рублей вы окажетесь в должниках, и будете считаться нарушителем условий договора. И всего из-за 30 рублей ваши телефоны оборвут сотрудники банка, вам будет заблокирован выезд за границу, а вы окажетесь в черном списке неплательщиков. Согласитесь, не очень приятная перспектива. Вот почему следует внимательно смотреть, сколько средств имеется на карте.

Часто банки предоставляют услугу кредит по карте. Каковы же ее плюсы и минусы. Здесь много плюсов. Вы получаете деньги, перечисленные на ваш карт счет, однако проценты начисляются лишь с момента снятия первых денег и только на ту сумму, которую вы банку должны. Это является очень удобным во время различных поездок на отдых. Как показывает практика, никогда не мешает иметь страховочные деньги при себе, которыми можно воспользоваться, а можно и не воспользоваться.

Это зависит от условий кредитования. В любом случае придется заплатить комиссию. Также нужно уточнить, имеется ли штраф за досрочное погашение. Иными словами, приехав и решив вернуть кредит, который не пригодился, вам надо будет заплатить лишь за комиссию. Сама же сумма может висеть на карте и дальше. В этом случае у вас всегда будет некая сумма за вознаграждение банку, которая иногда может срочно потребоваться. Затем следует отметить, что большинство банков в условия договора включают пункт, благодаря которому можно использовать деньги, возвратить их обратно на карту, а затем повторно ими воспользоваться.

Некоторые банки при четком выполнении вами всех условий позволяют договор пролонгировать. К примеру, вам выдается кредит на карту сроком на 3 года. В конце срока на карте оказываются все деньги, вы смогли рассчитаться за все проценты. Тогда банк может предложить вам продолжение сотрудничества. И у вас снова та же сумма на карте.

Клиенты иногда делают так. Одалживают деньги, чтобы закрыть долг по кредиту, а затем на следующий день эту же сумму снимают обратно.

Есть лишь один недостаток. Искать его нужно в договорах. Сюда относятся различные комиссии, обслуживание, небольшое количество банкоматов банка, комиссия за обслуживание самой карты. Поэтому следует быть внимательнее и все просчитать.