Разновидности кредитных предложений банков


15 сентября 2013

Разновидности кредитных предложений банков

Каковы кредитные предложения банков

Кредитные предложения банковских организаций довольно многочисленны. Ежедневно на кредитном рынке возникают все новые предложения с разными условиями. Для выбора того или иного предложения банковского продукта необходимо разбираться в разновидностях займов и особенно в их нюансах.

В соответствии со сроками различают среднесрочные, долгосрочные и краткосрочные кредиты. Под краткосрочным понимается, что кредит и проценты по нему должны быть возвращены заемщиком в течение 3-12 месяцев. Заем на год является уже среднесрочным и выдается на срок от 1 года до 5-ти лет. Долгосрочные ссуды предоставляются на 25 пять лет, а иногда больше.

Потребительское кредитование

Если говорить обо всех предложениях банков, то среди них наиболее популярным является кредит потребительский. Его предоставляют населению на приобретение различной потребительской продукции или оплаты услуг. Кроме того, он может пойти на оплату обучения, отдыха за границей, медицинских услуг и прочее.

По данному виду кредита бывает залог в форме недвижимого и движимого имущества. В случае, когда под обеспечение попадает непосредственно приобретенный товар, это называется рассрочкой. Банковские учреждения сотрудничают с большим количеством магазинов и торговых центров, и при условии наличия всех необходимых документов заемщик имеет возможность оформления потребительского кредита сразу в магазине.

С помощью такого займа можно приобрести товары для длительного применения, к примеру, бытовая техник, мебель, компьютер, сотовый телефон. Срок такого вида кредита, как правило, составляет до 3-х лет, при этом процентная ставка равняется 10-25%.

При приобретении продукции в рассрочку в магазине осуществляется оплата за открытие счета, страховку, что существенно увеличивает стоимость кредита и, следовательно, увеличивается стоимость покупаемого изделия.

Ипотечные кредиты

В перечне кредитных предложений банковских организаций имеется также ипотечный кредит. Ипотекой называют ссуду, которая предоставляется для приобретения недвижимого имущества под залог самой недвижимости как обеспечение возврата кредита. Такой заем является долгосрочным и предоставляется на период 10-30 лет. Его могут выдавать под залог дома или квартиры, которые и берутся в ипотеку, либо под уже имеющееся у заемщика жилье. Ипотечный кредит может быть использован также для ремонта жилья. Порой финансовая организация может попросить внесение первоначального взноса как гарантию возврата ипотеки. Его размер составляет 10-30% от размера самого займа. Однако в настоящее время все больше банковских учреждения не выдвигают подобных требований, выдавая ипотечный кредит без первоначального взноса.

Автокредитование

Еще одним популярным банковским продуктом является автокредит. Его предоставляют на покупку нового или подержанного автомобиля. Периоды, как правило, составляют 1-5 лет. Многие автокредиты предоставляются с фиксированными процентными ставками, которые за полный срок кредитования остаются неизменными.

Подобный кредит может быть получен в рублях или долларах. При этом процентные ставки равняются от 9 до 13% в год (иностранная валюта) и 16-20% (рубли). В качестве обязательного условия выступает страхование жизни заемщика и страхование КАСКО. Покупаемое транспортное средство является одновременно обеспечением по займу.

Кредитные карточки

Далеко не первый год жители России используют еще одно кредитное предложение банков. Речь идет о кредитных пластиковых карточках. Данная карточка предназначена для выполнения тех операций, расчеты по которым осуществляются за счет финансовых средств, предоставленных банковской организацией клиенту в рамках установленного лимита. Подобный банковский продукт является довольно удобным в применении. При помощи карты можно оплатить любую услугу либо покупку. Держатели карт зачастую применяют специальные бонусы и скидки от партнеров, а также принимают участие в розыгрышах призов.

В случае поездки за границу денежные средства на кредитной карте не подлежат декларированию. Кроме того, в другом государстве не нужно переживать за обмен валюты, поскольку конвертация выполняется автоматически. Стоит понимать, что необходимо запомнить пин-код карты и не называть его никогда другим людям, в том числе и знакомым. Ежемесячно необходимо оплачивать размер минимального платежа за использование кредитки. Как правило, это составляет 10% от ее лимита. К тому же нужно выплачивать проценты. При снятии наличных также платятся проценты, тогда как при приобретении товаров или оплате услуги они не начисляются. В случае просрочки платежа или исчерпания лимита будет начислена комиссия.