Банковские хитрости, которые помогут накопить первый взнос на ипотеку


28 октября 2013

Банковские хитрости, которые помогут накопить первый взнос на ипотеку

Банковские хитрости, которые помогут накопить первый взнос на ипотеку

В соответствии с данными статистики, больше 90 процентов жителей России не могут позволить себе оформить ипотеку. Подобные результаты отображают социологические опросы. В действительно, это немного не так: подыскать себе жилье по имеющимся средствам и выбрать оптимальные условия кредитования в большинстве случаев очень даже возможно. Тем не менее, для большинства тех людей, которые хотят приобрести квартиру по ипотеке, серьезная проблема заключается в способности накопить необходимую сумму денег на первоначальный взнос. Согласно практике, данную преграду можно обойти тоже достаточно легко. Нужно просто сохранять больше решимости и следовать некоторым простым правилам.

Первый обязательный шаг в этом деле – это изучение рынка. Нужно узнать, сколько стоят квартиры, которые хочется купить, какой процент от ее стоимости нужно заплатить в качестве первоначального взноса, а также выяснить все о дополнительных расходах (банковских услугах и оплаты агентству недвижимости). После этого можно рассчитать объем первоначальных накоплений, чтобы понять, какое количество времени понадобится для их накопления. Если в ходе подобных изысканий выясняется, что ноша является пока непосильной, можно подыскать другую квартиру, возможно не в таком престижном районе, меньшей площадью и так далее.

Размер первоначального взноса колеблется в среднем в пределах 10-70% от цены покупаемо объекта недвижимости. Обычно, чем больше средств получиться накопить для первоначального платежа, тем более выгодные условия будут предоставлены при оформлении ипотечного кредита. В случае, когда первоначальный взнос равен 30-50 процентов, заемщик получает самые выгодные кредитные условия. Помимо этого, уменьшаются его риски как банковского заемщика.

Например, в Промсвязьбанке по кредиту «Новострой», который взят на срок 7-15 лет, годовой процент составляет 14,25% при наличии первоначального взноса в размере 20-50% от цены на квартиру и 13,75% - при наличии взноса в размере 51-80% (когда оформлены и зарегистрированы права собственности на жилье и ипотеку).

ВТБ24 по кредиту «Квартира в новостройке» на период 7-15 лет предлагает ставку в 13,85% годовых, если первоначальный взнос составляет 10-20%, а также 13,25%, если взнос составляет больше 60% (когда окончено строительство объекта и оформлена ипотека в пользу банковской организации).

Чтобы накопить требуемую сумму, может потребоваться от года до нескольких лет. Все зависит от размера заработной платы или иного дохода. Специалисты советуют каждый месяц откладывать денежные средства в размере, эквивалентном будущему платежу по ипотеке. Такие действия помогут психологически подготовиться к выплате ипотечного кредита, а также понять, с каким именно бюджетом дальше придется жить, когда будет оформлен ипотечный заем.

Согласно мнению экспертов, ипотечный ежемесячный взнос не должен превышать 30% от семейного бюджета. Только на этих условиях проживание в ипотечной квартире будет комфортнее и спокойнее. Следовательно, в процессе накопления первоначального взноса нужно откладывать такую же сумму. Согласно практике, во многих случаях, когда люди берут ипотечный кредит на грани своих возможностей (если платеж в банк составляет до половины всех доходов семьи), то при любом, даже небольшом форс-мажоре, сразу же возникают просрочки, что, в свою очередь, приводит к штрафам и пени.

Кроме того, накопленные денежные средства рекомендуется хранить не дома. Лучший вариант – это банковский депозит, который предполагает возможность пополнения счета, однако не позволяет снимать ранее положенные средства. С одной стороны, такой вариант защищает от инфляции, тогда как с другой – дает возможность обезопасить средства от квартирных краж, пожаров, потопов и прочих неприятностей. Помимо этого, исключается соблазн израсходовать часть денег, например, на покупку новой модели телефона.

Подобрать подходящий депозит довольно просто, поскольку в настоящее время банковские организации предлагают немало различных вариантов, которые позволяют сохранить и даже хорошо приумножить средства. Кроме того, имеются особые банковские программы, которые рассчитаны именно на то, чтобы гражданин смог накопить довольно большую сумму денежных средств. Например, для этих целей разработана под названием «Мои цели», которую предлагает своим клиентам «Альфа-Банк». Благодаря данной услуге пользователи интернет-банка получают возможность создания до 10 накоплений разных целей. При этом для каждой цели открывают свой накопительный счет и начисляют проценты на минимальный его остаток. Причем в любое время пользователь имеет возможность посмотреть, как сильно он приблизился к цели. Помимо этого, интернет-банк может подсказать клиенту, сколько средств следует внести на конкретную цель для ее выполнения к определенному сроку.

В частности, если семья ежемесячно станет откладывать по 50 000 рублей, то для накопления средств на первоначальный взнос в размере 30% (чтобы оформить ипотеку на 2-комнатную квартиру по цене 8 млн.) понадобится четыре года. Причем это еще не самое дорогое жилье в Москве. В случае, когда данный срок покажется чересчур большим, то можно подумать о том, чтобы продать какой-нибудь имеющийся актив. При этом активами может стать все, что угодно: квартира в провинции, которой никто не пользуется, гараж, в котором хранится только хлам; автомобиль, который почти не эксплуатируется. Иными словами, список может быть продолжен до бесконечности. Таким образом, можно набрать достаточно крупную сумму при продаже вещей, которыми никто не пользуется. Главное, просто не опускать руки, и тогда все получится.