Ипотечный вклад поможет накопить на первоначальный взнос


3 ноября 2013

Ипотечный вклад поможет накопить на первоначальный взнос

Ипотечный вклад поможет накопить на первоначальный взнос

Одно из наиболее серьезных решений, которое принимает в своей жизни современный человек – это приобретение жилья. В настоящее время существует большое количество вариантов, на рынке недвижимости предлагаются квартиры с домами в различных ценовых категориях, начиная эконом-классом и заканчивая элитной застройкой. Кроме того, банковские организации предоставляют клиентам довольно выгодные кредитные продукты.

Приобретение квартиры в ипотеку подразумевает наличие у заемщика ответственности в сочетании с дисциплинированностью. И это неудивительно, ведь необходимость осуществления регулярных выплат формирует более серьезное отношение к финансовому положению. Однако самым первым шагом для тех, кто собрался покупать жилье, является накопление первоначального взноса. Причем от его размера будут зависеть то, какое количество средств в результате выдает банковская организация, а также размер процентной ставки по кредиту.

Для помощи клиентам, банки могут предоставить самые разные программы, включая услугу открытия особого вклада, который предназначается именно для того, чтобы накопить средства, которые затем будут потрачены на первоначальный взнос по жилищному кредиту.

По своей сути, он является классическим депозитом, который имеет право открыть каждый клиент банка. После закрытия вклада деньги могут быть израсходованы на любые цели. Однако существует небольшой нюанс. У подобного депозита доходность гораздо ниже, нежели у прочих вкладов (как правило, на несколько процентов). Вот почему открыть его рекомендуется в банке, где затем планируется взять кредит.

Данный вид вклада подойдет для тех людей, которые знают, как заняться долгосрочным планированием и уже определили для себя, когда именно будет браться ипотечный кредит. Другим не менее важным моментом является то, что первоначальный взнос по ипотечному кредиту является достаточно крупной суммой, а государство сейчас страхует депозиты лишь до 700 тыс. руб.

Иными словами, клиент берет на себя некоторые риски, так как на первоначальный взнос, как правило, необходимо, по крайней мере, 10 процентов стоимости жилья. Иными словами, когда жилье стоит 5 млн. руб., то минимальный размер первоначального взноса составляет 500 000 рублей. Тем не менее, при желании клиента накопить большую сумму, она можно довольно быстро выйти за границы порога страхования депозитов (до 700 000 рублей).

Интересно, что в России подобными вкладами занимается малое количество банков. Причем некоторые из них начали отказываться от таких депозитов. В частности, «СКБ-банк», где ранее была возможность открыть вклад под названием «Ипотечный» (на 181 день при размере от 500 000 руб. со ставкой в 3%), перестал предлагать клиентам данную услугу. По сообщениям представителей банка, такой вклад является уже не актуальным.

В настоящее время ипотечный депозит можно по-прежнему открыть в ВТБ24. Депозит под названием «ВТБ24 – Вклад в ипотеку» создан специально для потенциальных заемщиков, собирающихся оформлять ипотеку в ВТБ24. Информация по вкладу определяет, что деньги пойдут на приобретение недвижимости и, в то время, как банк будет рассматривать кредитную заявку, а заемщик подбирать жилье, средства начнут работать на него.

Кроме того, есть возможность установления определенного неснижаемого остатка и траты денег, которые превышают его, на свое усмотрение. Этот вклад можно также пополнять. Минимальным первоначальным взносом по данному вкладу является сумма в размере 100 000 рублей, а наименьшим сроком размещения депозита выступает период в два месяца (посредством системы онлайн-банкинга). Вклад может быть открыт в рублях, евро или долларах. Максимальная ставка по этому продукту составляет 3,55% годовых. Она определяется исходя из размера неснижаемого остатка. Иными словами, чем больше она будет, тем будет выше сама ставка. При этом максимальный потолок, который можно достичь, увеличивая остаток, составляет 5 млн. 100 тыс. рублей. Иными словами, данную сумму не получиться израсходовать в любое время. Наибольший размер депозита составляет 30 млн. руб.

Хотя подобный вид вклада предусматривается в довольно небольшом количестве банков, есть несколько программ, которые условно относятся к этой теме. К примеру, «Альфа-Банк» предлагает особую услугу «Мои цели», которая является не вкладом по своей сути, а помощником, постоянно напоминающим, какая задача стоит перед клиентом и какое количество средств необходимо, чтобы решить ее. Данная услуга является доступной для любого пользователя интернет-банка. Одной из таких целей может стать накопление суммы, которая требуется для первоначального взноса по ипотечному кредиту. Когда цель сформулирована, то для нее происходит открытие накопительного счета под названием «Мой сейф целевой». При этом соблюдаются следующие условия: максимально 3% годовых на минимальный остаток, возможность регулярно и автоматически пополнять счет, снимать средства с сохранением доходности.

Следует знать, что все проценты по такому накопительному счету начисляют в конце месяца, причем на фактический минимальный остаток, который находился на счете на протяжении календарного месяца.

На сегодняшний день рынок ипотечных вкладов находится только на этапе зарождения. Банковские организации стараются привлечь новых клиентов кредитами на покупку недвижимости, часть кредитных учреждений предлагает депозиты, чтобы потенциальный заемщик смог накопить средства для первоначального взноса. Однако подобные вклады подходят лишь тем, кто планирует взять кредит в определенном банке, поскольку это дает клиенту некоторые преимущества, к примеру, льготные условия в случае получения ипотечного кредита либо хорошее положение в глазах кредитного учреждения в ходе рассмотрения заявки на выдачу ипотечного кредита. Ведь традиционный депозит помогает не только сохранить, но также и накопить необходимую сумму денег быстрее.