b23cc26350e5bdb4

Как погасить кредит так, чтобы банк забыл о нем навсегда


13 декабря 2013

Как погасить кредит так, чтобы банк забыл о нем навсегда

Как погасить кредит так, чтобы банк забыл о нем навсегда

До недавних пор многие банки в договор кредитования включали разного рода комиссии, пени, штрафы, а также ограничивали размеры сумм для досрочного погашения займа, препятствуя таким образом досрочному возврату кредитных средств. Сейчас право заемщика досрочно погасить кредит закрепили на уровне законодательства - 19 октября 2011 г. был принят ФЗ № 284 «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации». Причем закон получил распространение и на договоры, заключенные до октября 2011 г.

На первый взгляд кажется, что теперь проблема решена – имея необходимые средства, можно отправиться в банк и закрыть кредит, избавив себя тем самым от выплаты существенных сумм процентов по займу. Тем не менее, не все так просто. Как и в любом случае общения с финансовыми учреждениями, не следует сильно расслабляться и уж тем более терять бдительность. Несмотря на то, что банковские учреждения не вправе отказать заемщику в их желании вернуть кредитные средства досрочно, есть ряд некоторых правил, которые помогут избежать лишних трудностей и добиться, что кредит будет действительно погашен.

Разные банковские организации по-разному осуществляют процесс досрочного погашения займа (полная информация на данную тему должна быть в договоре кредитования либо на официальном сайте банка), но смысл требований примерно один и тот же. Давайте разбираться в вопросе, какие именно шаги нужно предпринять при желании погасить заем досрочно.

Прежде всего, нужно заранее уведомить финансовую организацию о досрочном погашении. Несмотря на то, что согласно законодательству заемщик вправе досрочно погашать кредит без согласия банковского учреждения, он должен заранее сообщить банку-кредитору о таком желании. В соответствии с законом, у банка есть право узнать о таком решении заемщика за 30 дней. В свою очередь, банкиры могут оставить за собой право установить самостоятельно сроки в переделах данного периода. Иными словами, увеличить срок, который указан в российском законодательстве, кредитная организация не вправе.

Договор кредитования ОТП Банка предполагает следующую процедуру: «Заемщик, который хочет досрочно погасить сумму кредита (полностью или частично), должен сообщить об этом банку посредством письменного заявления, которое подается не меньше чем за тридцать календарных дней до момента досрочного погашения. В случае, когда дата досрочного возврата долга выпадает на нерабочий день, то днем погашения будет считаться ближайший за ним рабочий день».

Вероятнее всего, заемщик должен будет написать это заявление, так как обычного внесения средств на счет, с которого, как правило, списываются суммы по займу, будет недостаточно. Если нет заявления в банке, то учреждение не вправе списывать сумму больше, чем указано в графике погашения займа. Форма заявления и образец заполнения есть у сотрудников банка. Помимо этого, нужно обязательно сделать копию и зарегистрировать данное заявление надлежащим образом в банке (получить отметку о его регистрации на копии).

В качестве другого примера требования по поводу досрочного погашения приведем условия с сайта ВТБ24. В них говорится, что для досрочного частичного погашения кредита заемщик должен обратиться в филиал ВТБ24 или его дополнительный офис, оформив заявление на досрочный возврат долга не менее чем за 1 рабочий день до момента планового погашения (согласно пункту 5.2.2 договора кредитования). Причем частичное погашение выполняется лишь с момента плановых погашений. Кроме того, размер досрочного погашения не должен быть меньше той суммы, которая указана в п. 5.2.3 договора. В случае частичного досрочного погашения можно или снизить ежемесячный платеж, сохранив срок кредитования, или уменьшить период кредита, сохранив текущий размер ежемесячной платы. В заявлении следует указывать, какой из данных вариантов выбирается.

Полностью досрочно погасить кредит можно в любой день, который следует за датой написания заявления на погашение. В случае, когда в день такого погашения на банковских счетах, которые открыты в ВТБ24, не окажется суммы, указанной в ранее написанном заявлении, то оно аннулируется, после чего погашение осуществляется в обычном порядке – строго по графику, который содержится в информационном письме.

Кроме того, заемщик вправе выполнять полный и частичный возврат взятых в кредит средств. Причем в первом случае ему приходится выплачивать оставшуюся сумму, все проценты, которые набежали на момент погашения кредита, а также прочие задолженности точно до копейки. В противном случае договор не считается закрытым. Вся требуемая сумма должна обязательно поступить на расчетный счет заемщика не позже дня списания.

Например, в соответствии с кредитным договором ОТП Банка, к моменту очередного платежа заемщик должен обеспечить, чтобы на счете была сумма, которая включает оставшуюся сумму долга по кредиту на момент очередного платежа, всю сумму набежавших процентов за использование кредита, которая рассчитана на дату платежа включительно, оплату по займу (когда она предусматривается заявлением), которую нужно произвести в момент очередного платежа, оплату за услуги (при их наличии), размера процентов на просроченный долг по кредиту (при его наличии), а также сумму неустойки (если она есть).

При частичном погашении кредита банковские учреждения предлагают 2 способа перерасчета задолженности. Во-первых, можно уменьшить сумму платежа, во-вторых – сократить период кредитования.

На сайте Промсвязьбанка можно увидеть также конкретные условия, которые гласят, что досрочно полностью погасить кредит можно в любую дату на протяжении всего периода действия договора кредитования. Частичное погашение осуществляется в момент платежа согласно условиям кредитного договора. Причем по желанию клиента можно уменьшить сумму платежа по договору или сократить период кредитования. Полностью или частично досрочно погасить долг можно в любом филиале или офисе банка. Чтобы осуществить досрочное погашение кредита, следует обратиться в банковский офис для оформления заявления и, в случае необходимости, пополнить свой счет или сумму на пластиковой карте. Досрочное погашение частичное выполняется лишь с того счета, который указан в кредитном договоре.

Таким образом, для досрочного погашения кредита заемщик, в первую очередь, должен тщательно изучить договор кредитования, уточнить, каким именно образом нужно предупреждать банковскую организацию о своем намерении. Затем необходимо съездить непосредственно в банк и написать заявление, уточнив дату погашения и сумму (обязательно точную) оставшейся задолженности (это важно в особенности важно при полном погашении). И лишь затем можно внести деньги на счет. На последнем этапе нужно проследить, чтобы банкиры правильно погасили кредит и закрыли договор. Вероятных проблем помогает избежать справка о том, что задолженность по кредитному договору отсутствует, и со стороны банка нет претензий. В случае частичного погашения кредита следует убедиться в корректно выполненном перерасчете, для чего рекомендуется сделать запрос на расчет задолженности.