Жилье взаймы: как правильно оформить документы для ипотечного кредита


11 февраля 2014

Жилье взаймы: как правильно оформить документы для ипотечного кредита

Жилье взаймы: как правильно оформить документы для ипотечного кредита

Для многих жилищный вопрос по-прежнему остается острым, однако приобрести квартиру на свои деньги способен далеко не каждый. И порой с единственным реальным вариантом обзавестись жильем может стать ипотека.

При этом, в зависимости от имеющихся возможностей потенциального заемщика (наличие накоплений на первоначальный взнос, возраст, стаж работы, наличие иждивенцев, кредитная история, величина дополнительных расходов в ходе оформления сделки с недвижимостью и прочее) существуют разные программы кредитования.

Очень важно знать, что при анализе и сравнении предложений кредитных учреждений не стоит руководствоваться лишь размерами процентных ставок. При невысоких ставках, как правило, имеются дополнительные сборы за выдачу и обслуживание кредита, причем они могут быть единовременными и ежегодными. Вот почему, чтобы ипотека в итоге не стала причиной крупных финансовых проблем и больших платежей, необходимо в обязательном порядке вникнуть во все нюансы.

Все банковские организации в процессе работы с заемщиками следуют закону «Об ипотеке» и при оформлении ссуды предъявляют все стандартные требования. В частности, претендовать на кредит под залог жилья можно любому гражданину России с постоянной регистрацией на территории страны, иногда допускают временную регистрацию. Кроме того, возраст заемщика обычно должен составлять 21-55 лет. Кандидат на выдачу ссуды также должен обладать постоянным местом работы и собственными накоплениями для первоначального взноса.

Непосредственно процесс оформления ипотечного кредита является довольно непростым, в отличие от простых потребительских кредитов, выдаваемых зачастую даже без справок. Чтобы получить ипотечный кредит, следует собрать большой пакет документов. Необходимо очень внимательно относится к подготовке данного пакета, поскольку от него будет зависеть, вынесет банковская организация положительный либо отрицательный вердикт по поводу предоставления кредита. Перечень документации для ипотеки в различных банках может обладать некоторыми различиями, однако во многих случаях от заемщика понадобится:

1) кредитная заявка;

2) документ, который удостоверяет личность заемщика, созаемщиков и поручителей;

3) документ, который подтверждает занятость (копию трудовой книжки потенциального заемщика);

4) справка формы 2-НДФЛ о доходах или формы банковской организации, а также прочие документы, которые подтверждают дополнительные источники дохода;

5) страховое свидетельство пенсионного страхования (копия);

6) копия свидетельства о заключении или расторжении брака, рождения детей;

7) военный билет (копия) - мужчинам призывного возраста.

Помимо этого, некоторые банковские организации иногда запрашивают дополнительные документы, в частности, ИНН, водительское удостоверение, документы об образовании, справка о кредитной истории по имеющимся кредитам, документы, которые подтверждают наличие недвижимости в собственности при предоставлении дополнительного залога и прочие.

Кроме того, на недвижимость, приобретаемую в ипотеку, понадобятся также следующие документы:

1) техпаспорт;

2) правоустанавливающая документация;

3) копии документации хозяев недвижимости;

4) справки, подтверждающие отсутствие долгов по этой недвижимости;

5) договоры купли-продажи.

К тому же, важно осознавать, что при оформлении ипотеки потребуются дополнительные расходы. Кроме процентов за использование кредита, нужно платить за такие услуги, как оценка, регистрация, нотариус, банковские комиссии, а также консультации и услуги риэлторов. Данные затраты порой составляют десятки тысяч руб. Обязательное условие для потенциального заемщика – это страхование жизни и трудоспособности на полный период кредитного займа. Все деньги придется выплатить из личных средств, а не ипотечных. Вот почему при рассмотрении предложения банков следует обратить внимание на все дополнительные платежи, которые предусмотрены договором.

После того, как документы будут оформлены, кредитное учреждение осуществляет тщательную проверку всей документации и доходов потенциального заемщика. В качестве основания для отказа может выступить отрицательная кредитная история, неподтвержденные доходы, возможные ошибки в предоставленных документах и прочее.

Самая большая ошибка заемщиков в процессе оформления ипотеки – это обычно переоценка своих финансовых возможностей. Банковские организации не предоставляют ипотечные кредиты без наличия первоначального взноса. Вот почему тем людям, которые хотят взять ипотеку, необходимо об этом задуматься. Как правило, первоначальный взнос колеблется в пределах 10-40% от цены покупаемого жилья. Важно тщательно проанализировать собственные доходы и желательно подстраховаться на возможную потерю работы.

Последним шагом в деле получения ипотеки – это оформление кредитного договора. В нем указывается величина кредита, его срок возврата, цель, размер процентной ставки за использование кредита, порядок расчета. Перед тем, как подписать документы, нужно внимательно прочитать все пункты заключаемого договора и проверить документацию на наличие ошибок. Только в этом случае в дальнейшем не возникнут никакие проблемы. Когда сделка совершена, на руках должны остаться следующие документы:

- договор кредитования,

- договор купли-продажи недвижимой собственности,

- договор страхования.