b23cc26350e5bdb4

Поручитель поможет взять выгодный кредит


7 марта 2014

Поручитель поможет взять выгодный кредит

Поручитель поможет взять выгодный кредит

В большинстве банков, в соответствии с условиями кредитования, одно из обязательных требований для получения кредита – это предоставление гарантий в форме поручительства. Иными словами, банковские организации, предлагая кредиты на большие суммы и длинные сроки, стараются уменьшить до минимума риски вероятных невыплат и убытков.

Что представляет собой поручитель, и какие права и обязанности у них есть?

Поручителем называют лицо, возлагающее на себя ответственность за выполнение заемщиком своих обязательствам по кредиту. Иначе говоря, это значит, что поручитель – это гарант возврата денежных средств банковскому учреждению в рамках договора кредитования. Если при возникновении каких-то обстоятельств заемщик не способен выплатить кредит, то ответственность по возврату займа полностью ложится на плечи поручителя, в том числе начисленные пени, штрафы, комиссии и другие платежи, которые предусмотрены в кредитном договоре.

Так, поручитель фактически станет созаемщиком и будет отвечать перед банком по кредитным обязательствам одинаково с заемщиком собственным имуществом и денежными средствами. В случае, когда поручителей бывает несколько, они будут нести солидарную либо равную ответственность по возвращению кредита банковской организации при условиях, что другое не предусматривается договором.

Для банковской организации наличие поручителя является гарантией возврата ссуды, нечто вроде страховки. Вот почему требования к ним предъявляются точно те же, что и к заемщику. Обычно, это совершеннолетнее лицо, которое не достигнет пенсионного возраста в момент конца действия поручительского договора, имеющее стабильный доход, постоянное место работы и регистрацию в регионе заключения кредита. При этом дохода поручителя должно хватать, чтобы при возникновении неблагоприятной ситуации он был способен погашать заем.

Обычно на практике в ходе рассмотрения кандидатур поручителей банковские организации не интересуются их доходом, поскольку это абсолютно не связано с величиной выдаваемого займа. Важно их число, и каждый из банков имеет право самостоятельно решить, какое количество должно быть в конкретной кредитной программе.

Обязанности и права кредитора и поручителя прописаны в договоре поручительства, заключаемого при выдаче ссуды. При этом, когда их несколько, то банковская организация заключает с каждым отдельный договор. Причем один экземпляр передается поручителю, а второй остается в банке.

Когда основной заемщик погашает всю сумму кредита, то автоматически ответственность поручителя тоже прекращается. В случае, когда кредитные обязательства по какой-то причине переходят к другому лицу, а поручитель при этом не давал согласие на несение ответственности за другого заемщика, тогда его поручительство будет недействительным. Когда в договор вносятся те изменения, на которые поручителем не давалось согласие, тогда поручительство тоже теряет силу.

В каких случаях требуется поручительство?

Требование о наличии поручителя часто связано с неблагоприятной ситуацией, которая сложилась у заемщика, к примеру, отрицательная кредитная история, возраст заемщика, не позволяющий оформить кредит без поручителей, или недостаточный уровень доходов.

В части банков требование поручительства требуется по большому количеству кредитных программ, а также при получении большой суммы денег, поскольку от суммы предоставляемого займа зависит и количество поручителей по нему. Следует обращать внимание и на то, что большинство кредитных организаций включают в кредитные условия дополнительное обеспечение в форме поручительства супруга или супруги. За счет этого банки снижают свои риски и увеличивают уровень ответственности семьи за возвращение займа.

Случается, когда в кредите могут отказать по причине того, что поручители не подойдут по требованиям, а причина отказа банком обычно не сообщается. В этом случае можно сменить поручителя. Вот почему при выборе кандидата нужно убедиться в «чистоте» его кредитной истории и стабильности финансового положения.

Каким образом поручительство оказывает влияние на условия кредитования?

Ключевое отличие – это максимальная сумма займа – банковские организации всегда более охотно и более крупного размера предоставляют займы с обеспечением.

Условия относительно сроков и первоначального взноса обычно не сильно разнятся при отсутствии или наличии поручителей. Вся разница состоит только в мягких требованиях, которые предъявляются к заемщику, по сравнению с кредитными программами, которые выдаются без обеспечения. Кроме того, этот вид обеспечения способен увеличить шансы того, что кредиторские требования будут удовлетворены, поскольку, по сути, обязательства будут наложены на оба лица – поручителя и должника.

Если говорить о процентных ставках, то здесь все зависит от банковской организации и конкретных кредитных продуктов. Как правило, ставка по займам с поручителем меньше на 2-3%.

При этом в любом случае, чтобы получить кредит, участие поручителя вовсе не обязательно, поскольку наличие различных программ на кредитном рынке позволяет получить довольно выгодные условия по займам без привлечения 3-их лиц.