Как правильно выбрать страховую компанию


21 апреля 2014

Как правильно выбрать страховую компанию

Как правильно выбрать страховую компанию

Будь то страхование жилья, жизни, автомобиля или оформление страховки в процессе получения займа на жилье – когда-нибудь придется иметь дело со страховщиками. Выбор страховой компании не менее важен, нежели выбор банковской организации, а часто является более ответственным делом, если речь идет о накопительных программах, которые часто рассчитаны на срок больше 10 лет.

Вот почему проблема выбора стоит довольно остро перед всеми желающими купить полис страхования, поскольку на сегодняшний день страховых компаний на страховом рынке большое количество. Большинство людей предпочитают выбирать компанию по территориальному принципу, однако это крайне неверно. При современном уровне развития различных коммуникаций уже нет никакого значения, где расположено представительство компании – на соседней улице или в соседнем городе. А если упускать из виду некоторые прочие аспекты при выборе страховщика, это обойдется незадачливому клиенту весьма дорого. Каким образом подобрать надежную компанию, чтобы в дальнейшем избежать проблем?

В первую очередь, нужно проверить наличие у страховщика гослицензии установленного образца. Пожалуй, не следует обращаться к страховым компаниям с отозванной или приостановленной лицензией. Копия разрешительного документа может быть затребована для ознакомления в компании. Кроме того, можно заглянуть в единый госреестр субъектов дела страхового, который находится на ресурсе Службы Банка России финансовых рынков, которая 1 сентября 2013 года пришла на смену упраздненной ФСФР России. Следует поинтересоваться не просто о наличии лицензии, а также о сроке ее окончании.

Также необходимо изучить рейтинги страховщиков. Самыми популярными из них являются «РБК Рейтинг» и «Эксперт РА». Можно также почитать мнения клиентов о фирмах, которые занимают ведущие места в топ-рейтинге страховых компаний. Важно оценить, насколько оперативно и по делу страховая компания всегда отвечает на жалобы своих клиентов, уделить особенное внимание случаям, которые связаны с нарушениями сроков и уменьшением выплат.

Также неплохо работает сарафанное радио. В частности, можно расспросить своих знакомых и родных, ознакомиться с отзывами на специализированных форумах. Хотя эксперты не рекомендуют чересчур полагаться на рейтинги в качестве качественного инструмента оценки, замечая недостаток положительных объективных оценок и постоянные ошибки в расчетах. Субъективными могут быть также отзывы и советы знакомых, а также участников форумов.

По словам представителя юридического центра «ЮрФилд», большинство рейтингов (сайтов рейтингов) является заведомо коммерческими. Это означает, что сайт с рейтингом создается не для потребителей страховых услуг, а для страховых компаний, или, что бывает чаще, для своего заработка. Следует обратить внимание на то, что часто на одном сайте одновременно с рейтингом компаний продаются страховки, кредиты, предлагаются юридические услуги. Вот почему логично предположить, что порой для занятия определенного места в рейтинге страховщик просто платит деньги. А порой на первых местах рейтинга находятся компании, услуги которых продаются на сайте.

«Общий смысл отзывов заключается в том, что в них нет ничего конкретного со стороны страхователя (каким образом был застрахован и на каких именно условиях) - комментирует отрицательные отзывы на страховщиков один из экспертов. – Иными словами, каждый из страховых случаев является уникальным. А отрицательные отзывы могут просто спугнуть, и будущему клиенту даже не придет в голову, что отзыв мог быть написан теми, кто оформил договор на условиях, невыгодных для себя, или кому не хотелось знакомиться с условиями договора. Многие, прочитавшие данные отзывы, невольно согласятся с ними, поскольку страховым компаниям обычно доверяют меньше, нежели банкам».

Однако чересчур большое количество отрицательных отзывов о страховщиках должно настораживать, поскольку данный факт может сказать о системной проблеме - уменьшении страхового возмещения. Стоит настороженно относиться и к положительным отзывам. Зачастую можно верить им гораздо меньше, нежели негативным, с учетом того, что любой такой отзыв, возможно, скрытая реклама.

Главный критерий в процессе выбора страховой фирмы - это надежность. Иными словами, способность с успехом функционировать в течение длительного времени, оплачивая принятые на себя обязательства. В связи с этим, внимания заслуживают те компании, которые остаются на рынке более десятка лет и заработали себе превосходную репутацию.

Согласно мнению экспертов, необходимо опираться на фактические сведения официальной статистики. Иными словами, величину страховых премий, выплат, соотношение и наличие региональной сети страховщика. Данные статистики по страховым компаниям доступны на сайте Службы Банка России. Внизу страницы следует скачивать аналитические таблицы, в которых есть статистические данными по страховому рынку за интересующий период.

Следует внимательно отнестись к компаниям, предлагающим страховые услуги гораздо дешевле, нежели у конкурентов. Не стоит никогда покупаться на дешевизну страховки. Вероятно, продукт является дешевым по той причине, что урезан в сравнении с остальными продуктами. В крайнем ситуации, нужно попытаться выяснить, чем обосновывается низкая стоимость и, главное, какие именно гарантии выплат может предоставить компания. В страховой сфере дешевый продукт является обычно негативным фактором. Желательно брать полис с требуемым пакетом рисков по средней стоимости, для чего рекомендуется обзвонить несколько выбранных страховых компаний и попросить подсчитать стоимость страхования по выбранным рискам.

При покупке страхового полиса не прямо у компании, лучше подобрать достойного доверия и очень квалифицированного агента (можно страхового брокера). Специалист помогает подобрать страховой полис и сможет дать грамотные рекомендации в случае наступления страхового случая. Правильный страховой брокер сможет отстоять интересы клиента при взаимодействии со страховщиком, к примеру, решать вопросы по поводу своевременной пролонгации страховых полисов и урегулирования расходов. В обязательном порядке нужно ознакомиться с агентским договором либо доверенностью агента с целью определить объем его полномочий, степень ответственности перед страховой компанией и клиентом. В случае появления малейших сомнений нужно обратиться прямо к страховщику, чтобы подтвердить факт сотрудничества с посредником или оформить полис просто в офисе страховщика.

Нужно также внимательно изучить правила страхования. Безусловно, это утомительно, однако очень полезно. Часто правила не прописываются в полисе, однако обязательно должны предоставляться по требованию клиента. А ведь именно там скрыты всевозможные подвохи. Следует читать тщательно текст договора. У различных компаний условия иногда значительно отличаются. Необходимо уточнить с представителем страховщика все пункты, кажущиеся непонятными.

И, безусловно, необходимо оценить сервис. Точные и вежливые ответы на вопросы от грамотных сотрудников компании – это несомненный плюс. Стоит отслеживать наличие бонусов и скидок. Также хорошо, когда компания готова за небольшое вознаграждение предложить какие-то дополнительные услуги.