Кредитные ресурсы


11 апреля 2013

Кредитные ресурсы

Кредитные ресурсы

Кредитные ресурсы есть в распоряжении банков. Они работают на то, чтобы привлечь прибыль от их использования. Собственными ресурсами называют средства резервных, страховых и уставных фондов. Основная часть банковских ресурсов состоит из привлеченных средств, к которым относят средства на счетах банковских клиентов, средства корреспондентских счетов, депозиты, средства от продаж ценных бумаг и средства, которые привлечены с межбанковского рынка.

Кредитные ресурсы подразумевают, что у банка есть средства, чтобы финансировать и осуществлять различные операции, включая и операции по кредитованию своих клиентов. Структура ресурсов зависит от направленности деятельности банка и его универсализации.

Соответственно, кредитные ресурсы направляются строго в сферу кредитования. Каждому банку важно, их каких источников формируются кредитные ресурсы. Основным способом образования данных ресурсов является привлечение средств. Самым дешевым способом привлечения средств является применение остатков средств на расчетных и текущих счетах клиентов. Исполнение банком обязательств предполагает наличие резервов, которые можно реализовать, чтобы вернуть средства вкладчиков, для которых банки создают ликвидный запас на случай возможных потерь, а также предусматривают страхование разных видов.

Балансовый отчет любого коммерческого банка анализируется путем соизмерения банковских депозитов и ссуд. Получаемый коэффициент показывает способность данного банка работать с депозитами, а именно, выдавать их в кредит и поддерживать при помощи них кредитные операции. Чем выше является уровень этого соотношения, тем больше существует вероятность риска, иными словами, невысокая ликвидность и не очень хорошая экономическая ситуация за счет оттока депозитных денежных средств. Низкий коэффициент говорит о недостаточных возможностях банковского кредитования или неготовности банка пока еще работать с кредитными рисками. Депозитом в некотором понимании называют предоставление займа владельца финансовых средств другим клиентам.

Межбанковский кредит, который получен от прочих банков на кредитном рынке, является кратковременным, но к тому же важным источником для пополнения кредитных ресурсов. Их привлечение этим способом осуществляется самостоятельно, либо посредством переговоров с последующим оформлением срочного или бессрочного договора. Бессрочный договор значит, что по окончании определенного в нем срока кредитор имеет право потребовать в любое время возврата средств.

В результате для банка важной является разница между ссудными процентами и процентами выплат вкладчикам. Даная разница составляет совокупный доход коммерческого банка. Чистая прибыль банка – это остаток, образующийся после выплаты затрат, связанных с содержанием персонала, здания, а также после уплаты налогов.

Сейчас банки больше заинтересованы в деятельности, направленной на развитие услуг по привлечению банковских депозитов. Они гарантируют полную конфиденциальность вкладов, сохранение их и выплату по требованию клиента. Банковская деятельность, как правило, регулируется ограничением больших рисков, и при помощи определенных показателей сотрудники банка определяют максимальную величину активных, пассивных и забалансовых операций.

Применение кредитных ресурсов предполагает наиболее эффективным способом осуществление анализа, обработки и сбора информации о рыночных тенденциях за определенный период для осуществления грамотного управленческого решения на базе полученной информации, для верного размещения свободных собственных и привлеченных средств с учетом рисков и возможного увеличения банковских доходов. Анализ представляет собой важное значение для возможности обеспечения эффективной работы банка.