Плати как ездишь: как сэкономить с помощью умного автострахования


30 апреля 2014

Плати как ездишь: как сэкономить с помощью умного автострахования

Плати как ездишь: как сэкономить с помощью умного автострахования

В настоящее время приобретение автомобиля является довольно обыденным делом, учитывая большое разнообразие машин, которые отвечают любым требованиям, а также существование разнообразных кредитных программ. Тем не менее, покупкой автомобиля расходы на удовольствие комфортно ездить не ограничиваются. Как правило, следующий шаг – это приобретение страховки. Если с ОСАГО все относительно понятно: оно является обязательно, поэтому без него никто не сможет управлять машиной. С каско дела немного сложнее. При приобретении новой машины для большинства людей остро возникает вопрос, взять каско или не взять. С одной стороны, немного жалко расходовать немалые средства на услугу, которая, возможно, и не потребуется. С другой стороны, при возникновении страхового случая этот полис может уберечь от существенных трат. Если было решено приобрести каско, то логично встанет вопрос: каким образом сэкономить на этом виде страхования без ущерба?

На сегодняшний день страховыми компаниями предлагается довольно большое количество разнообразных версий добровольного страхования. Тем не менее, в последние годы в России, хотя и достаточно медленно, набирает оборот программа под названием «умное страхование» - «плати как ездишь». Данная услуга предполагает предоставление скидок на страхование авто за безопасное и аккуратное вождение. В рамках такой программы применяется информация, которая приходит с телематического устройства, устанавливаемого в автомобиль. При помощи него страховщики могут отслеживать скорость движения, замедления, ускорения, перегрузки, к примеру, в момент ДТП, географию движения машины, выезд на встречную полосу и другое. Установленным устройством фиксируются данные, после чего они передаются или прямо страховщику, или технологическому партнеру страховщика, который оказывает телематические услуги связи.

В итоге на основании данных показателей происходит формирование оценки качества езды, благодаря которой страховая компания может сделать индивидуальный расчет для конкретного покупателя полиса автомобильного страхования.

Один из недостатков такой программы – это, по мнению экспертов, цена на телематическое оборудование. По довольно средним оценкам, приобретение и обслуживание подобного устройства обойдется ежегодно примерно в 12 000 рублей, что означает следующее – средний размер скидки, предоставляемой компанией, не сможет покрыть стоимость устройства. По словам специалистов, полноценное развитие в России «умного страхования» начнется тогда, когда стоимость одного устройства с учетом обслуживания не станет превышать 5-7 тысяч рублей. Однако, с другой стороны, израсходовав средства на «умное страхование», автомобилисты не просто получат скидку на каско, но также станут более дисциплинированными. Согласно свидетельствам экспертов, внедрение этой технологии очень благоприятно скажется на поведении водителей на дороге: когда человек понимает, что все нюансы его вождения подвергаются слежке, а аккуратность только поощряется, он сразу ведет себя осторожнее при управлении транспортным средством. Кроме того, некоторые страховщики отмечают, что с момента установки устройства аварии уменьшаются на 20%.

Помимо этого, за счет телематического оборудования имеется возможность реконструкции ДТП и разрешения спорных вопросов при возникновении страхового случая. Следует заметить, что автомобильная телематика является выгодной не просто автовладельцам, эти устройства также полезны и для страховых компаний. Так, они помогают в снижении рисков для бизнеса, сохраняя при этом по максимуму возможный объем резервов страхования, предотвращая случаи мошенничества, и упрощая процесс регулирования страховых случаев. Тем не менее, стоит подчеркнуть, что судебная система России еще не готова принять данные навигационных и телематических систем как документальное подтверждение при возникновении спорных ситуаций по каско. В настоящее время основной документ – это справка из ГИБДД. Кстати, эксперты уверены в том, что это является временной проблемой, которая в будущем будет решаться на уровне законодательства.

Еще один минус страховки «плати, как ездишь», по мнению специалистов, - это факт того, что скидка предоставляется автовладельцу с момента истечения периода страхования, иными словами, после проверки конкретного водителя. Впрочем, некоторые страховые компании автоматически предоставляет скидку в момент установки телематического оборудования, уповая, что водители в будущем начнут управлять автомобилем осторожно, поскольку будут знать, что за ним следят. Следует отдельно отметить, что в случае, когда водитель соблюдает все параметры вождения, которые оговорены при оформлении договора каско, то скидка будет сохраняться, если нет – значит, договор будет пересматриваться. По словам представителей страховых компаний, такое «умное страхование» предназначено лишь для тех, кто старается водить аккуратно.

Однако нужно снова подчеркнуть, что в России такая программа для большинства еще остается просто странным набором слов. В европейских странах, например, принципом «плати, как ездишь» пользуются уже с 2002 г., примерно в тот же период он оказался востребованным в Америке. По мнению экспертов, на Западе количество договоров в системе pay-as-you-drive увеличивается в среднем ежегодно на 25% и их популяризация – это одна из основных тенденций в мировом развитии автострахования. Также многие специалисты уверены в том, что «умное страхование» обладает большим потенциалом в России. При этом данный факт связан не просто с развитием телематики, а в большей степени продиктован нуждами потребительского рынка.