Дополнительная защита: стоит ли оформлять полис каско


3 мая 2014

Дополнительная защита: стоит ли оформлять полис каско

Дополнительная защита: стоит ли оформлять полис каско

В современном мире повсеместного потребления иногда довольно трудно определиться с тем, что действительно необходимо, а что – не очень. Вот почему у большинства автовладельцев появляется вопрос, требуется ли оформление полиса каско на автомобиль в дополнение к ОСАГО.

При этом полис каско – это добровольный вид страхования, защищающий транспортное средство держателя полиса путем компенсации повреждений при авариях, пожаре, стихийном бедствии, угоне и другом ущерб в рамках установленной суммы. Также важно осознавать, что у каско с ОСАГО - различные объекты страхования: в 1-ом случае им является автомобиль, тогда как во второй ситуации - автогражданская ответственность.

Это значит, что при признании человека виновником ДТП нанесенный ущерб от него станет выплачивать страховщик, заключивший с ним договор ОСАГО, а не сам автовладелец. Однако повреждения, полученные в результате ДТП автомобилем, по данному полису не компенсируются. Величина компенсирующей выплаты по ОСАГО ограничена и составляет не больше 160 000 рублей в случае причинения вреда нескольким пострадавшим и 120 000 рублей в случае причинения вреда имуществу 1 потерпевшего.

Что же делать, когда автомобиль оказывается в угоне? В данной ситуации помогает только каско. Это также относится к стихийным бедствиям: лесным пожарам, ледяным дождям, ураганам, взрывам, падениям деревьев и прочее. Вот почему у каско все-таки больше плюсов, нежели минусов.

Первой и самой главной причиной, способной к побуждению отказаться от каско, - это его цена. Согласно сведениям ФСФР, в среднем тариф на автокаско в России в 1-м полугодии 2013 г. для физических лиц составляет 2,52%, тогда как средняя стоимость автомобильной страховки увеличилась до 40 900 рублей. Причем, если в 1-м полугодии предыдущего года средняя стоимость застрахованной машины составляла 880,5 тысяч рублей, то в этом – практически в 2 раза больше, а именно, 1,62 млн. рублей. В соответствии с информацией ФСФР, за 1-ое полугодие 2013 г. количество проданных страховок увеличилось на 4,9% и составило 1,92 млн. рублей.

Тем не менее, и данный минус возможно устранить в случае, когда грамотно подойти к подбору страховщика и программы страхования. Стоимость полиса каско колеблется и не является общей для каждого автомобиля. Ее рассчитывают на основе коэффициентов: стажа и возраста водителя, марки, модели и года выпуска автомобиля, наличия или отсутствия противоугонных систем. В то время, как в ОСАГО тарифы устанавливает правительство РФ, в каско тарифы с коэффициентами устанавливаются самими страховыми компаниями.

Имеется ряд возможностей, способных помочь сэкономить на покупке полиса.

Самым простым способом уменьшения стоимости каско – это страховка с франшизой. Франшиза является той частью ущерба по каско, которая при возникновении страхового события возмещается страхователем самостоятельно. Иными словами, это тот размер ущерба, который страховщик не компенсирует, и в этой ситуации владелец полиса берет на себя обязательства самостоятельного несения расходах в рамках определенной суммы. Зачастую величина франшизы выражена в фиксированной денежной сумме или проценте от цены автомобиля.

Кроме того, имеются разнообразные программы страхования, помогающие сохранить денежные средства. Одной из них, так называемой «50 на 50», является не что иное, как скидки на страховой договор в размере 50%. Тем не менее, это не обычная скидка: человек оплачивает половину стоимости страхового полиса с условием того, что вторая половина будет возвращена компании в случае наступления страхового случая. В случае, когда в периоде страхования этого случая не поступает, то остальная часть стоимости страхового полиса будет бесплатной для клиента.

Уменьшить размер каско можно при наличии хорошей противоугонной системы. Зачастую случается так, что скидка может полностью покрыть цену на установленную охранную систему, однако на следующий год в случае продления полиса она способна существенно сэкономить денежные средства.

Зачастую страховые компании предоставляют также дополнительные скидки для продления каско при безаварийных поездках. Однако это вовсе не означает, что нужно постоянно страховаться лишь в одной страховой компании. Часть компаний предоставляют скидку в случае перехода из другой.

Однако не стоит гнаться за дешевизной, поскольку в будущем такое, на первый взгляд, выгодное предложение, возможно, дорого обойдется владельцу машины, поскольку это может оказаться простым мошенничеством. Вот почему, воспользовавшись вроде бы «заманчивым» предложением, страхователь рискует стать клиентом страховщика, который неожиданно себя объявит банкротом.

Большинство автовладельцев по ошибке полагают, что при банкротстве страховой компании государство выполнит ее обязательства. Это вовсе не так. Каско является видом добровольного страхования. Вот почему государство в этой ситуации не предоставляет никаких гарантий. Соответственно, после того, как страховая компания будет признана банкротом, в случае наступления страхового случая она уже не обязана возмещать ущербы. В этом случае, если страхователь является виновником ДТП, тогда потерпевшая сторона станет возмещать ущерб по страховому полису ОСАГО. Вот почему, при принятии решения о приобретении каско, необходимо не просто учесть стоимость полиса, но также репутацию компании, которую она смогла заработать на страховом рынке.

Однако у полиса каско все-таки плюсов намного больше, нежели минусов. Страхователь, с одной стороны, платит больше денег, однако, с другой стороны, он сможет забыть про все неприятности, которые не покрываются ОСАГО, и с удовольствием управлять автомобилем.